Брокерский счет: что это, зачем он нужен?

Автор статьи

Алена Донмезова: Специалист по РКО

Дата публикации: 09/12/2019

Актуально на Апрель 2024

В статье узнаем, что такое брокерский счет и зачем он нужен. Перечислим виды брокерских счетов и выделим их особенности. Мы составили подробную инструкцию по открытию брокерского счета.

Брокерский счет – личный счет клиента (трейдера или инвестора), открытый у брокера. На этом счету отображаются все деньги, ценные бумаги, сделки. Денежные средства на счет можно класть без ограничения суммы, а хранится они там могут любое время. Все, что находится на брокерском счету принадлежит инвестору, а не брокеру, который к счету не имеет доступа. Для проведения операции он создает распоряжение инвестору, но сам их не проводит. Благодаря этому ответственность и риски несет сам инвестор, а не брокер.

Для удобства брокеры дают специальную программу, через которую можно следить за ценами на свои ценные бумаги и совершать сделки купли-продажи.

Отличия брокерских счетов

Брокерский счет имеет ряд особенностей:

• количество счетов, открываемых одним инвестором не ограничено. Также нет запретов на работу с разными брокерами;
• сумма вложений не ограничена;
• срок действия не ограничен;
• на брокерском счету можно хранить как деньги, так и ценные бумаги. Но для них открывается специальный счет, разновидность брокерского, – депо;
• ограничений по выводу денег нет;
• торговать через брокерский счет можно как на российском, так и на зарубежном фондовом рынке;
• брокерский счет имеет выход на Форекс;
• счет открывается всем, вне зависимости от гражданства;
• средства на брокерском счету не застрахованы;
• с доходов по брокерскому счету надо платить НДФЛ: 13% – резиденты, 30% – нерезиденты.

Виды брокерских счетов

Виды брокерских счетов подразделяются по количеству владельцев счета, методам обслуживания, форме оплаты, сотрудничества и типу сделки.

По количеству владельцев счета

Два вида брокерских счетов по количеству владельцев:

1. Индивидуальный. У него один владелец. Это считается наиболее удачным вариантом.
2. Совместный (с правом или без права наследования), когда открывается один счет на всех партнеров. В договоре обязательно указываются условия распоряжения счетом – кто и в какой доле им владеет и какие имеет права.

По методам обслуживания

Два вида брокерских счетов по методам обслуживания:

1. Классический. Владелец сам распоряжается счетом и проводит все операции после консультации с брокером.
2. Доверительный. Инвестор может поручить брокеру работать от своего имени.

По форме оплаты

Два вида брокерских счетов по форме оплаты:

1. Наличный. Это самый простой и распространенный вариант. Деньги можно вносить сразу же после открытия счета и совершать операции.
2. Маржинальный счет. Это счет для сделок с маржой. Он позволяет клиентам покупать ценные бумаги. Брокерская компания устанавливает минимальный лимит средств на таком счету. Кредит должен быть обеспечен акциями. Если их стоимость падает, то придется добавлять наличные или продавать часть акций. Кредит – платная услуга, которая предоставляется при недостатке средств на счету.

По форме сотрудничества и типу сделки

1. Опционный счет – для торговли опционами. Он открывается не для всех. Брокер сначала убедится, что у инвестора есть достаточный опыт и средства для такой торговли.
2. Пенсионный. Особый вид услуги, которую предоставляют не все брокеры. Он открывается для пенсионеров, что позволяет экономить на налогах.

Открытие брокерского счета

Брокерский счет можно открыть лично в офисе брокера, отправив документы по почте или через портал госуслуг. Само открытие счета не составляет трудностей.

Гораздо важнее подготовительный этап: определиться с брокером, направлением инвестиций, суммой инвестиций.

Начинающему брокеру лучше начать с минимальной суммы, потеря которой не скажется на бюджете. Однако стоит учесть, что некоторые брокеры устанавливают минимальный порог пополнения. К тому же некоторые инструменты инвестирования требуют больших расходов. Чем больше расходы, тем больше рисков, поэтому выбор брокера – самый ответственный этап. В качестве брокера может выступать банки или специальные коммерческие организации, для которых торговля на бирже – основной вид деятельности.

Перед открытием счета брокера надо изучить по нескольким параметрам:

• наличие лицензии;
• опыт работы;
• отзывы;
• тарифы;
• программное обеспечение;
• возможность обучения и демо-счета.

Документы для открытия брокерского счета

Для открытия счета подписываются договор на брокерское обслуживание и договор на депозитарное обслуживание, если планируется торговля ценными бумагами. Иногда сначала открывается демо-счет для обучения, а потом уже брокерский.

Примерный перечень документов:

1. Заявление и анкета.
2. Документ, удостоверяющий личность.
3. ИНН.

Проведение операций по брокерскому счету

Каждый брокер устанавливает свои правила проведения брокерских операций, которые прописывает в договоре, но все они будут в рамках 39-ФЗ “Закона о ценных бумагах”.

Брокер – посредник. Он действует от лица инвестора, своего клиента. Чтобы совершить операцию, надо брокеру подать заявку. Для этого требуется программа, через которую подаются заявки на сделки. Допускается прием заявок по телефону. У этого есть тоже свои регламенты, установленные договором.

Пополнять брокерский счет можно любым безналичным способом. Делать это может только владелец счета. Пополнение через лицевые счета третьих лиц запрещены.

Немного о брокерах

У брокера должно быть несколько лицензий от ЦБ: брокерскую, дилерскую, депозитарную деятельность, управление активами. Отдельно стоит упомянуть лицензию на депозитарную деятельность. Ее наличие позволяет брокеру хранить у себя ценные бумаги. Это делает его услуги дешевле. Но без лицензии ценные бумаги будут хранится в депозитарии, что снижает риски. Наличие лицензий можно и нужно проверять на сайте ЦБ.

Надежный брокер должен иметь большой опыт работы на биржах и доступ к нескольким площадкам. Крупнейшие игроки среди банков:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Открытие;
• Альфа-капитал.

Частные компании:

• Финам;
• БКС Брокер;
• Атон.

Уровень квалификации брокера – залог успешного вложения. Крупные компании совмещают в себе функции брокера и аналитика, поскольку успешная торговля на бирже неотделима от анализа рынка.

Отдельная услуга брокеров – консультации по вложениям и выгодным предложениям, а в некоторых случаях брокер может целиком управлять счетом. Выбирать надо по уровню квалификации сотрудников. Перед открытием счета лучше прочитать отзывы.

До открытия счета надо решить, какими инструментами инвестиций надо будет пользоваться, поскольку у брокера должен быть выход на соответствующие площадки. К тому же от этого будет зависеть сумма вложений. Некоторые брокеры не имеют прямого выхода на площадки и совершают сделки через других брокеров (схема называется субброкерство). Клиент теряет  время, поскольку при этой схеме увеличивается время обработки заявок. К тому же такие операции будут дороже. Тарифы – тоже важный момент, поэтому их надо сравнивать не в последнюю очередь. Особенно они важны для активных игроков. Пассивные инвесторы большой разницы не заметят.