В статье разберемся, что такое лизинг, кому он подойдет. Также перечислим преимущества услуги для ИП и юридических лиц. Мы составили подробную инструкцию по оформлению лизинга для предпринимателей в банке.
Лизинг для ИП и ООО является удобным способом приобретения специальной техники или автомобилей на выгодных условиях.
С помощью лизинга практически любой предприниматель может в короткий срок получить в распоряжение необходимое оборудование или транспорт без существенных первоначальных вложений.
В чем состоит суть данной финансовой услуги: компания-лизингодатель приобретает какое-либо имущество и на основании договора сдает его клиенту на определенное время и на определенных условиях. Предпринимателю, в свою очередь, при соблюдении правил договора предоставляется право выкупа этого имущества по окончанию срока аренды.
Лизинг можно назвать одновременно и арендой, и аналогом кредита. Клиент берет в пользование имущество и затем постепенно вносит за него сумму, которая была оговорена заранее с компанией и прописана в договоре.
Оформить лизинг гораздо проще, чем подать заявку на кредитование. Отношение к клиентам здесь гораздо лояльнее, а условия предоставления выгоднее.
Что для этого необходимо
Для того, чтобы взять какое-либо имущество в лизинг, нужно обратиться в лизинговую компанию или банковскую организацию и заполнить онлайн-заявку на сайте либо в отделении организации.
Алгоритм оформления договора лизинга онлайн:
- Заполните заявку на сайте компании.
- Дождитесь рассмотрения заявки.
- Соберите документы и передайте специалистам.
- Определитесь с первоначальном взносом и обговорите все условия.
- Подпишите договор и внесите авансовый платеж.
Затем вы должны получить на руки определенный пакет документов, а именно:
- договор;
- акт приема-передачи имущества;
- договор купли-продажи между тем, кто продал имущество и лизингодателем;
- приложение к договору купли-продажи с указанием параметров имущества;
- техпаспорт.
Список документов для подачи заявки
Полный перечень документов можно узнать у менеджера, как правило, компания запрашивает следующий список:
Для ИП | Для ООО |
Паспорт РФ | Устав |
Свидетельство о регистрации ИП | Свидетельства ОГРН, ИНН |
Свидетельство о постановке на учет в налоговой | Решение о назначении руководителя |
Бухгалтерская и налоговая отчетность за последние полгода | Копии паспортов руководителя, главного бухгалтера |
Выписки из банка, обороты по счетам | Бухгалтерская и налоговая отчетность за последние полгода |
Требования к клиенту
Чтобы оформить лизинг, предпринимателю нужно соответствовать определенным требованиям:
Возраст | От 21 года |
Прибыльность бизнеса | Не менее 3-х месяцев без убытков |
Ведение бизнеса | Не менее полугода |
Документы | Полный пакет документов, которые необходимы для заключения договора |
Этот список может быть дополнен, более подробную информацию советуем узнать у сотрудников лизинговой компании.
Лизинг для ИП: плюсы и минусы
Лизинг для предпринимателей скорее имеет больше преимуществ, чем недостатков. Перечислим и те, и другие.
Плюсы лизинга для ИП:
- оперативное получение необходимого имущества для своей деятельности;
- самостоятельный выбор продавца;
- без обязательного обеспечения и поручителей;
- более лояльное отношение к доходам компании;
- простое и быстрое оформление;
- список документов меньше, чем при оформлении займа;
- удобный график платежей;
- быстрое рассмотрение заявки;
- без взимания дополнительного вознаграждения;
- низкие проценты;
- налоговые льготы.
И сразу перейдем к минусам, их немного, но все же они есть:
- лизинговая компания имеет право расторгнуть договор с клиентом без возврата полученных денег, если ИП не следует требованиями и условиям заключенного договора;
- необходим первоначальный взнос – как правило, это десять-пятьдесят процентов стоимости имущества. Для некоторых предпринимателей такая ноша оказывается непосильной;
- объект, взятый в лизинг, обязательно должен быть застрахован за счет клиента. Содержание имущества также происходит за счет личных средств лизингополучателя;
- собственником объекта до конца выплат является лизинговая компания.
Не смотря на все вышеперечисленные минусы, лизинг для предпринимателей является отличным выходом. Но важно помнить, что переплата за имущество, взятое в лизинг, все равно будет. В то же время, условия по лизингу являются более гибкими и выгодными, чем у стандартного кредита.
Лизинг для ООО: плюсы и минусы
Также как и для предпринимателя, для ООО есть свои плюсы и минусы в оформлении лизинга. Из плюсов отметим:
- лизинг в отличие от обычного кредита разнообразен;
- выбор марки. Например, если вам требуется автомобиль – у вас есть возможность самостоятельно выбрать необходимую марку у конкретного продавца;
- сумма платежей по лизингу обычно меньше, чем при варианте с займом;
- удобный график платежей;
- простое и быстрое оформление;
- получение специальных скидок от производителей;
- участие в госпрограммах льготного лизинга;
- экономия за счет возврата НДС;
- низкие проценты.
Минусы:
- также как и в первом случае, юридическое лицо должно внести аванс – обычно это 10-50% стоимости объекта;
- собственником объекта до конца выплат является лизинговая компания;
- есть риск потерять арендованное имущество в случае нарушения условий договора;
- действия лизингополучателя в отношении арендованного объекта ограничены – его невозможно сдать в субаренду, передать третьим лицам и т.д.
На что обратить внимание при выборе лизинговой компании
Выбирая лизинговую компанию следует обратить внимание на:
- опыт работы организации. Многие крупные банки предоставляют лизинг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Рассмотрите эти варианты;
- изучите отзывы клиентов о компаниях, которые вы приметили для себя. Может быть, ваши партнеры уже работали с некоторыми из них;
- подбирайте лизинговые компании, специализирующиеся на имуществе, которое вам требуется;
- узнайте у сотрудников лизинговой компании, с кем они в большинстве случаев они работают. И остановите свой выбор на той, которая наиболее ближе к вам.
Где оформить лизинг
Как мы уже сказали выше, получить имущество в лизинг можно либо в лизинговой компании, либо в банке. Перечислим некоторые из них:
Название | Условия лизинга |
Лизинг авто Европлан | Срок – 12 – 60 мес, сумма – 500 000 – 15 000 000 руб, первый взнос 5 – 49% |
Сбербанк Лизинг | Срок – до 48 мес, сумма – до 50 млн, первый взнос от 10% |
Альфа-Банк Лизинг | Срок – до 7 лет, сумма – до 40 млн, первый взнос от 0% |
ВТБ Лизинг | Срок – до 60 мес, сумма – без ограничений, первый взнос от 10% |
Уралсиб Лизинг | Срок – до 60 мес, сумма – до 125 млн, первый взнос от 10% |
Список выгодных банков для открытия счёта