Дата публикации: 03/01/2020
Актуально на Апрель 2024
Редакция pro-rko.com проанализировала тарифные планы на эквайринг у нескольких десятков банков и составила рейтинг лучших предложений. Мы смотрели размер комиссии, стоимость аренды терминала и отзывы наших пользователей.
На что надо обращать внимание при выборе самого лучшего эквайринга
Эквайринг – приём платежей банковской картой. Эту услугу предоставляют только банки. Реже – платёжные сервисы и системы. Как и в любой другой услуге, прежде, чем решать вопрос “в каком банке лучший эквайринг”, надо проанализировать свой бизнес и его потребности. Только так можно выбрать лучшие условия по эквайрингу.
Мы отобрали несколько критериев, на которые надо обратить внимание при выборе лучшего тарифа на эквайринг:
- Количество торговых точек. Некоторые банки снижают комиссию для компаний с большим числом магазинов. К тому же на каждую торговую точку нужен свой терминал. Купить сразу несколько терминалов – дорого. Будет меньше затрат на установку, если банк даст рассрочку или аренду. В некоторых банках терминалы предоставляются бесплатно.
- Ежемесячные обороты. Чем они выше, тем ниже комиссия. Но не у всех банков. Для компаний с большим оборотом надо выбирать банк, где комиссия рассчитывается индивидуально. Компаниям с маленьким оборотом наоборот лучше выбрать банк, который даёт невысокую фиксированную комиссию. Но обязательно надо обращать внимание на условия по минимальному обороту.
- Регулярность платежей. У некоторых банков есть абонентская плата за услугу, у некоторых нет, у третьих она начисляется только при условии, что было мало платежей. Это надо учитывать компаниям с сезонной торговлей и небольшими объёмами.
- Вид деятельности. Для социально значимых видов деятельности комиссия снижена. Это общепит, торговля продуктами питания, АЗС.
Также надо учесть, что некоторые банки зачисляют деньги только на свои счета, потому лучше проверить и тарифные планы на РКО. В противном случае можно потерять на выводе средств или большой комиссии.
ТОП-5 банков для эквайринга
Мы отобрали лучшие банки по эквайрингу, стараясь сформировать их так, чтобы они подошли и маленьким, и большим компаниям с разными потребностями и особенностями ведения бизнеса.
Уральский банк реконструкции и развития
Первое место мы отдаём ему по нескольким причинам:
- минимальная комиссия 1%. Здесь надо оговориться – на тарифном плане “Эквайринг – Сбрось лишнее!” и только для собственных карт. Для остальных карт – 1,6%;
- большой выбор тарифных планов, что не загоняет пользователя в жёсткие рамки. В том числе есть тарифы, где не обязательно открывать расчётный счёт в УБРиР;
- терминал даётся в бесплатную аренду;
- большой выбор оборудования;
- даётся доступ в личный кабинет, где можно проанализировать продажи и управлять выручкой;
- овердрафт на специальных условиях;
- есть мобильный и интернет-эквайринг.
Тарифные планы на торговый эквайринг в банке УБРиР:
| Комиссия, % | Подключение, руб | |
| Программа “Сбрось лишнее” | 1 – 1,6 | 0 |
| Терминал от банка | 1,8 | 0 |
| Программа “Эквайринг по вашим правилам” | 1,6 | 25 000 |
| Программа “Отличный безналичный у партнёров ТК “Атол” | 1,6 | 0 |
| Терминал приобретен самостоятельно в другой организации | 1,8 | 0 |
| Терминал приобретён самостоятельно в другой организации по тарифу “Эквайринг со своим терминалом” | 1,6 | 3000 |
Обращаем внимание, что на некоторых тарифных планах терминал надо приобретать самостоятельно. Полный набор услуг по каждому предложению лучше уточнять у менеджера банка.
На некоторых тарифах применяется комиссия за нерентабельный терминал от 1000 до 1500 рублей, если ежемесячный оборот ниже установленной планки, но даже с этим условием предложение от УБРиР выгоднее, чем у многих других банков. К тому же тарифный план можно выбрать под любой бизнес.
Подробнее о эквайринге в банке УБРиР.
Наиболее выгодные тарифные планы для тех, у кого открыт расчётный счёт в Уральском банке реконструкции и развития. Подробнее о тарифных планах на РКО читайте у нас на сайте.
*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке
МТС-банк
Многим компаниям с небольшим оборотом сложно выбрать банк для эквайринга, поскольку для них устанавливается высокая комиссия или начисляется абонентская плата. Для таких компаний идеально подойдёт МТС банк.
Здесь одни из самых простых тарифных планов – комиссия 1,69% вне зависимости от оборота и сферы деятельности и 1499 рублей за аренду терминала. Чтобы арендная плата не начислялась, устройство можно приобрести за полную стоимость.
Модели оборудования подойдут для любой сферы деятельности:
- стационарный Ingenico iCT 220 – для стационарных торговых точек;
- беспроводной Ingenio iWL 250 – для разъездной торговли и курьерских служб;
- беспроводной Wi-Fi – для баров, кафе и ресторанов;
- пинпад Ingenico iPP 320 – выносное устройство для POS-систем.
Ещё одно преимущество эквайринга от МТС – большое количество платёжных систем, карты которых можно принимать к оплате: MasterCard, VISA, Union Pay, American Express, МИР.
Единственный недостаток эквайринга МТС банка – нет специальных условий для компаний с большими оборотами и большим количеством торговых точек.
Подробнее о тарифных планах на эквайринг в банке МТС-банке.
Чтобы воспользоваться эквайрингом от МТС-банка, необходимо открыть расчётный счёт. Это можно сделать прямо сейчас, получив дополнительные бонусы.
*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке
Сбербанк
Если продажи по картам постоянные, торговля идёт стабильно, а оборот превышает 30 000 рублей, то удобен будет эквайринг от Сбербанка.
Комиссия зависит от оборота:
- менее 30 000 рублей – 2,5%;
- более 30 000 рублей – от 1,75% (устанавливается индивидуально).
У Сбербанка большой выбор оборудования для приёма платежей. В том числе терминалы для вендингов, компактные терминалы, подключающиеся к смартфону или планшету, онлайн кассы с эквайрингом.
Терминалы Сбербанк предоставляет в аренду. Ежемесячная плата тоже будет зависеть от оборота:
- оборот менее 40 000 рублей – 1000 руб в месяц;
- 40 000 – 80 000 рублей – 500 рублей;
- свыше 80 000 рублей – бесплатно.
Итак, один из самых популярных эквайрингов – эквайринг от Сбербанка. Но для фирм с небольшим оборотом он будет невыгодным из-за высокой комиссии. Подробнее о тарифных планах на эквайринг в Сбербанке.
Чтобы воспользоваться эквайрингом в Сбербанке, необходимо открыть расчётный счёт. Это можно сделать на нашем сайте. После открытия счёта также станут доступны бонусы: бесплатная реклама в интернете, создание сайта. подписка на HH.ru и многое другое.
*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке
Тинькофф
Эквайринг от банка Тинькофф тоже ориентирован на фирмы с большим постоянным оборотом.
У Тинькофф применяются две системы расчётов: фиксированная комиссия за трасакцию и пакетное предложение.
Предоплаченный пакет: при этой системе расчётов фирма раз в месяц платит за эквайринг. В рамках этого платежа даётся определённа сумма платежей. Дополнительная комиссия списываться не будет.
| Простой | Продвинутый | Профессиональный | |
| Размер пакета, руб | 100 000 | 150 000 | 250 000 |
| Стоимость пакета, руб | 1990 | 2690 | 3990 |
Итак, если посчитать комиссия в каждом из пакетов, то получится 1,59 на Профессиональном, 1,79% на Продвинутом, 1,99% на Простом.
Плата за пакет списывается раз в месяц, а неиспользованная часть не возвращается и не переносится.
Процент с оборота – фиксированная комиссия за каждую транзакцию. При этом установлена минимальная комиссия. Если по итогам месяца комиссии пройдёт меньше этого порога, то спишется абонентская плата.
| Простой | Продвинутый | Профессиональный | |
| Комиссия, % | 2,69 | 2,29 | 1,79 |
| Минимальный платёж, руб | 1990 | 2690 | 3990 |
Основное преимущество эквайринга Тинькофф – бесплатный терминал:
- Verifone VX520 – стационарный терминал с монохромным дисплеем;
- PAX S920 – беспроводной терминал с цветным дисплеем.
Вместе с терминалом банк предоставляет сим-карту и оплачивает связь. Для удобства даётся доступ в личный кабинет, где можно отследить поступления и провести аналитику продаж.
Подробнее о тарифных планах на эквайринг в банке Тинькофф.
Обязательное условие подключения эквайринга – открыть расчётный счёт в Тинькофф. Каждому клиенту банк даёт бонусы: бесплатную рекламу в интернете и многое другое.
*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке
Точка
“Точка” – разнообразие тарифных планов, поэтому каждый бизнес может выбрать для себя оптимальный вариант.
Расценки на эквайринг зависят от тарифного плана на РКО и ежемесячного оборота по картам:
| Всё лучшее сразу | Золотая середина | Необходимый минимум | |
| Обороты по банковским картам до 200 000 рублей в месяц | 1,3% от суммы операции | 2,3% от суммы операции | 2,3% от суммы операции |
| Обороты по банковским картам свыше 200 000 рублей в месяц | 1,8% от суммы операции | 2,3% от суммы операции | 2,3% от суммы операции |
POS-терминал можно купить за полную стоимость или в рассрочку. Банк даёт несколько видов терминалов: стационарный, стационарный с сим-картой, переносной.
| Стационарный | Стационарный с сим-картой | Переносной | |
| Единовременная оплата, руб | 12 000 | 16 000 | 20 000 |
| В рассрочку, руб в месяц | 1200 | 1600 | 2000 |
Сюда уже включён ряд услуг:
- подключение услуги “Торговый эквайринг”;
- терминал для приёма карт;
- настройка терминала;
- регистрация в процессиноговой системе;
- загрузка ключей и предоставление лицензий;
- консультирование клиента по телефону;
- гарантийный ремонт оборудования.
Подробнее об услуге эквайринг в банке “Точка” можно прочитать в отдельном материале.
*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке
Точка
Модульбанк
Тинькофф
Альфа-банк
Банк ВТБ
Раньше сидели на сберовском эквайринге, но для нашего оборота он дорого обходится. Поменяли кассу и вместе с ней эквайера. Теперь на мтсе. У них 1.99% ставка. И терминал арендовать можно. Счет менять не обязывали, оставили прежний, платежи проходят в срок.