В статье разберемся, по каким причинам банк может лишиться лицензии и что делать, если это случилось. Мы собрали рекомендации экспертов, как сохранить деньги в будущем.

Почему у банка могут отозвать лицензию

Центробанк РФ отзывает лицензию у банковской организации в нескольких случаях:

• значение всех нормативов достаточности собственных средств становится ниже двух процентов;
• если размер собственных средств ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации;
• если банк не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения или исполнения. При этом требования в совокупности должны составлять не менее 100000 рублей;
• ежемесячная отчетность была представлена с задержкой более чем на 15 дней и т. д.

Все основания для отзыва лицензии, прописаны в статье 20 ФЗ “О банках и банковской деятельности”. Сообщение о банке, который лишился лицензии, можно найти в “Вестнике Банка России” или на официальном сайте ЦБ.
Массовая зачистка финансовых учреждений началась еще в 2013 году. Таким образом, государство хочет устранить ненадежные и проблемные банки, и обезопасить их клиентов.

Как понять, что у банка намечаются проблемы

Узнать о наличии проблем у банка можно, прежде чем оно ликвидируется. Вот основные признаки, которые указывают на нестабильную ситуацию в банке:

• снизился рейтинг банка;
• уменьшилось число банкоматов, закрылись некоторые филиалы;
• произошла смена собственников банка;
• возникают проблемы с выполнением операций и проведением платежей;
• перестал работать официальный сайт, не открывается мобильное приложение;
• невозможно снять наличные средства;
• в СМИ появляются тревожные новости о банке и прочее.

Если вы заметили хотя бы один из этих признаков, то стоит задуматься о закрытии счета и переводе средств в другой банк.

Какие расчетные счета получают страховку

Средства индивидуальных предпринимателей и физических лиц страхуются на сумму до 1,4 млн рублей, поэтому в случае отзыва лицензии у банка, бизнесмены смогут гарантированно получить средства, которые были на счету. При этом проценты, начисленные по вкладу, тоже буду возвращены. Клиентам, которые хотят разместить деньги, превышающие эту сумму, мы советуем открыть сразу несколько вкладов в банках. Тогда вероятность потерять крупные суммы сводиться к нулю.

На что страховка не действует

Средства юридических лиц не страхуются, поэтому вернуть их будет проблематично. Можно оформить требование кредитора, но и в этом случае ООО никто не даст никаких гарантий. Причина ясна – тех, кто желает получить свои средства больше, чем денег.

Что делать, если открыт расчетный счет

Каждый день Центробанк на официальном сайте размещает список кредитных организаций, которые лишились лицензии. Клиентов таких банков обязательно оповещают об этом. Если у вашего банка отозвали лицензию, то первым делом необходимо подать заявление на возврат средств. Срок подачи заявления – 60 дней. Пропустившие этот период, получат деньги в последнюю очередь, то есть в течение двух лет. Поэтому лучше не тянуть с подачей заявления. Узнать, какой банк будет принимать заявление от индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, можно будет через 2 недели после отзыва лицензии на сайте Агенства страхования вкладов.

Нет необходимости закрывать расчетный счет в банке, лишившегося лицензии. Он закроется автоматически, и все данные будут направлены в налоговую. Расчетные счета, на которых отсутствуют денежные средства, закроются тут же. В ином случае, только после того, как клиенту вернут деньги.

Следующим шагом будет предупреждение контрагентов о том, что банк лишился лицензии и теперь переводить средства на ваш счет не нужно. В противном случае деньги просто зависнут на корреспондентском счете кредитного учреждения.

Не забудьте предупредить  и ваших сотрудников. Сумма, отправленная работнику в качестве зарплаты, тоже страхуются государством. Поэтому зарплата обязательно придет на карту, но с задержкой. За задержку придется выплатить компенсацию.

Если вы успели выполнить платеж в налоговые органы, когда у банка отзывали лицензию, необходимо удостовериться, что деньги дошли до них. Если этого не произошло, обратитесь к инспектору со следующими документами: платежка об уплате налога, выписка со счета и заявление. Тогда обязательство по уплате налога будут считать исполненной.

Как избежать потери денег в будущем

Для того, чтобы избежать финансовых проблем в будущем и защитить себя от потери денег, необходимо постоянно отслеживать состояние банка.
Каким образом это можно сделать:

• чаще интересуйтесь рейтингами. Обратите внимание хотя бы на список, который публикует Центробанк;
• проверяйте банки на участие судебных разбирательствах;
• проявляйте интерес к деталям (перед отзывом лицензии банки могут задерживать проведение платежей и прочее).

Кроме этого, мы советуем иметь несколько счетов в разных банках. Это не только убережет вас от существенных потерь денежных средств, но и от внезапных блокировок со стороны банков и налоговой.

Например, сейчас выгодно будет открыть расчетный счет в Модульбанке, УБРиР или ВТБ. Открытие счета в перечисленных банках бесплатное, при желании можно подключить бесплатный тариф на РКО. Всех новых клиентов ждут подарки от партнеров банков. Так в Модульбанке можно получить до 538 000 рублей на развитие бизнеса:

• 10 000 рублей на рекламную кампанию Google через Aori;
• бесплатный номер 8800 от Билайна;
• 3 месяца бухгалтерии от Моего Дела и многое другое.

Заполнить заявку на услугу можно прямо сейчас на нашем сервисе.

Модульбанк	modulbank.ru
УБРиР	ubrr.ru
ВТБ	vtb.ru

Сравнить условия открытия и обслуживания в разных банках можно, нажав на кнопку ниже:

Список выгодных банков для открытия счёта

Посмотреть список