Что такое неснижаемый остаток на расчетном счету?

Автор статьи

Алена Донмезова: Специалист по РКО

Дата публикации: 23/01/2020

Актуально на Апрель 2024

В статье разберемся, что такое неснижаемый остаток на расчетном счету, перечислим преимущества и виды.

Многие рассматривают расчетный счет фирмы только как инструмент для перечисления и получения средств. Между тем банки перестали быть организацией которая только помогает с платежами. Сейчас у банков много дополнительных услуг, которые не только упрощают ведение бизнеса, но и помогают сэкономить и дополнительно заработать. Одна из них – неснижаемый остаток на расчетном счету.

Что такое неснижаемый остаток?

Неснижаемый остаток – неприкосновенная сумма на расчетном счету, на которую банк начисляет проценты согласно договору. “Неснижаемый” – условное понятие, поскольку владелец счета в любое время может воспользоваться средствами, но при этом потеряет начисленные проценты.

В связи с падением ключевой ставки проценты, начисляемые банком на неснижаемый остаток невысокие. Максимум – 6%, но и такое предложение встречается редко. Услугу можно рассматривать как инструмент не для вложений, а для сохранения средств. Если компания располагает достаточно крупной суммой, которую пока не собирается вкладывать в бизнес, то неснижаемый остаток и проценты, которые будут на него начислены защитят средства от инфляции, но не более того. 

Преимущества неснижаемого остатка

Кроме сохранения средств, неснижаемый остаток обладает еще рядом преимуществ:

• простая процедура оформления. Не надо открывать дополнительный счет и собирать пакет документов. Достаточно заключить с банком дополнительное соглашение. В некоторых финансовых организациях для этого даже не надо обращаться в офис, достаточно отправить заявку через интернет-банк;
• при срочной необходимости средства можно снять, поскольку они не блокируются на счету, как это происходит с депозитом;
• у компании повышается финансовая дисциплина, поскольку она привыкает постоянно поддерживать определенный остаток;
• неснижаемый остаток становится для фирмы “подушкой безопасности”, которая прикроет в случае кризиса или форс-мажора.

Услугу можно сравнить с депозитом. Но депозит – это отдельный счет. Так деньги выводятся из оборота, к ним нет доступа, а на досрочное закрытие и изъятие средств понадобится время. Неснижаемый остаток оставляет деньги на счету, то есть ими можно воспользоваться в любое время. Однако процентные ставки по депозитам выше и он позволяет хранить деньги в валюте.

Кешбэк, с которым можно сравнить слугу неснижаемый остаток, начисляет проценты на всю сумму на счету, которая там есть к определенному времени. В случае с неснижаемым остатком начисление делается на фиксированную сумму, которая прописана в договоре.

Виды неснижаемых остатков

Основные виды неснижаемых остатков:

1. С твердо установленными сроками. Этот вариант по условиям наиболее приближен к депозитам. В договоре устанавливаются четкие сроки и лимит. Начисленные проценты выплачиваются в конце срока. За нарушение условий по договору, например, досрочное снятие, банк снизит процент или не начислит его совсем.
2. Нестабильные сроки. В договоре не прописывается срок хранения средств на счету, но проценты начисляются только за те дни, когда на расчетном счету была необходимая сумма. Выплаты производятся с той периодичностью, что установлена в договоре, чаще всего раз в месяц.
3. Неснижаемый остаток публичный. По сути это кешбэк. Между банком и клиентом не заключаются никаких соглашений, проценты начисляются автоматически. Но банк применяет систему “процентной пирамиды”, то есть проценты начисляются в зависимости от суммы на счету.

Список выгодных банков для открытия счёта

Посмотреть список