Что такое расчетный счет и как его открыть

Что такое расчетный счет

Если говорить кратко, расчетный счет – это счет в банке, который открывает юридическое лицо или индивидуальный предприниматель для проведения безналичных банковских процедур, таких, как безналичная оплата, выставление счетов другим юридическим лицам, закупка товаров у поставщиков и многое другое.

Назначение платежей отличает расчетный счет для предпринимателей и юридических лиц от банковского счета физического лица. Для идентифицирования клиента банк назначает ему индивидуальный номер учетной записи. Для компании номер – это важная часть банковских реквизитов.

Расчетный счет представляет собой исключительный 20-значное количество цифр, которое позволяет банку определять клиента.

Что такое расчетный счет и как его открыть

Зачем нужен расчетный счет

Во-первых, расчётно-кассовое обслуживание расширит возможности вашего бизнеса: увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах.

Также руководитель сможет воспользоваться дополнительными банковскими услугами:

  • подключить эквайринг – с ним вы сможете принимать оплату с банковских карт;
  • иметь возможность перевести зарплаты сотрудникам на карту без лишних трат;
  • сдавать выручку в банк и хранить ее на безналичном счете;
  • доступность овердрафта, кредитов разного типа;
  • оплачивать налоги, взносы в ПФР и ФСС;
  • возможность подключить услугу “Валютный контроль”;
  • выполнять международные операции;
  • возможность управлять бизнесом дистанционно.

ООО нельзя работать, не имея расчетного счета, об этом говорят законы РФ. Для индивидуальных предпринимателей такая возможность существует.

Открыть расчетный счет для ИП в банке будет для вас актуально, если:

  1. Сумма оплаты по одному договору свыше 100 000 рублей. По закону такие сделки должны оплачиваться безналичными деньгами.
  2.  Вы хотите получать оплату картами. Все больше клиентов расплачиваются именно картами, потому что это удобно и быстро.
  3. Вы оплачиваете налоги и взносы в государственные фонды.

Что такое расчетный счет и как его открыть

Какие операции можно проводить по расчетному счету

Имея расчетный счет, вы сможете осуществлять следующие операции:

  1. Пополнять счет.
  2. Снимать со счета наличные. Комиссия за снятие денег зависит от определенного тарифа. Есть случаи, когда данная операция выполняется только через кассу, по чековой книжке.
  3. Переводить деньги юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Чтобы это сделать, вам необходимо создавать платежные поручения. Практически все нынешние банки, которые оказывают услуги РКО, дают возможность делать платежные документы онлайн, что гораздо удобнее и быстрее.
  4. Обязательные платежи в Налоговую, ПФР и ФСС. Большинство банков автоматически формируют платежки в государственные органы. Комиссии за перевод нет.
  5. Переводы физическим лицам. Если вы предприниматель, который не имеет подчиненных, то с помощью этого вы сможете переводить выручку на карту, которая будет оформлена как на физическое лицо. В большинстве банков это дешевле, чем если обналичивать деньги в кассе.
  6. Иметь возможность получать безналичные платежи от физических и юридических лиц.

Что такое расчетный счет и как его открыть

Что означают цифры в расчетном счете

На первый взгляд кажется, что цифры в расчетном счете подобраны случайно. Но все они имеют свое значение.

Расшифровка счета слева направо:

  • 1-3 цифра — номер балансового счета.
  • 4-5 цифра — номер балансового счета второго порядка. Вместе с ними получаем «40802», это означает, что р/с из категории «прочие» принадлежит ИП.
  • 6-8 цифра — код валюты. Так «810» — это код российских рублей.
  • 9 цифра является контрольной, которую рассчитывают индивидуально, по ней проверяется действительность номера.
  • 10-13 цифра — код подразделения банка, который обслуживает расчетный счет.
  • 14-20 цифра — внутренний номер клиента, он устанавливается в банковском подразделении.

Как открыть расчетный счет

Для того, чтобы открыть расчетный счет, нужно обратиться в ближайшее отделение банка или подать заявку онлайн.

Рассмотрим сначала первый вариант:

1. Этот пункт будет актуален, как для первого варианта, так и для второго. На начальном этапе вы выбираете банк. Что здесь стоит учесть:

  • Потребности вашей фирмы. Вам нужно составить список необходимых вам услуг для ведения бизнеса.
  • Тарифный план. Изучить пакеты банков. Обратите ваше внимание на стоимость ежемесячного обслуживания, комиссии за различные операции.
  • Отзывы клиентов. Изучите отзывы в интернете о банке, который вас заинтересовал.
  • Режим дня банка и операционный день.
  • Количество и расположение офисов обслуживания, банкоматов.
  • Посмотрите бонусы. Например, при открытии счета впервые.
  • Качество технической поддержки.

2. Обратитесь в отделение банка и получите консультацию.

3. Соберите все документы.

4. Отнесите их в банк.

5. Через пару дней после проверки снова посетите банк, и подпишите договор.

Второй вариант:

1. Выберите банк.

2. Подайте заявку на официальном сайте банка. В заявке укажите необходимые данные.

3. Вам перезвонит сотрудник банка, расскажет об условиях и основных тарифах. А также подскажет, какие документы нужно будет собрать.

4. Вы собираете документы и передаете их. Менеджер банка приедет к вам в офис в удобное для вас время.

5. Банк проверит документы. Если все сделано правильно, заключается договор.

Большинство современных банков, которые предлагают завести расчетный счет, дают возможность забронировать реквизиты заранее. Так после того, как подадите заявку, вы сразу получите реквизиты счета и сможете пользоваться ими для вашей работы.

Что такое расчетный счет и как его открыть

Документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

В таблице мы собрали основные документы, которые могут потребоваться для открытия расчетного счета.

Тип документовИПЮридическое лицо
Документы, предоставляемые обязательно 

 

Паспорт гражданина РФ или другой документ, который удостоверяет личность индивидуального предпринимателя

Устав ООО, ЗАО, ПАО, НАО
Установленная форма заявления, которую вы заполните в отделении 

Свидетельство о регистрации юридического лица, выписка из ЕГРЮЛ, которая была получена не раньше, чем за месяц

Свидетельство ИНН
Карточка с образцами подписи предпринимателя (вы заполните ее в отделении)Документ, который подтверждает  полномочия руководителя
Свидетельство о регистрации ИП либо лист записи ЕГРИП о регистрации ИППриказ/доверенность, если вы предоставляете сотруднику право управлять безналичными деньгами компании
Налоговый отчет за предыдущий период (если деятельность ведется больше 3 месяцев)Лист от отдела статистики с кодами деятельности организации
Дополнительные документыОбразцы подписей и печати, которые заверены сотрудником банка либо нотариально
Лицензии и разрешения, если это требуется
Доверенность, если вы открываете счет не лично
Лист сведений о бенефициарах компании

Что такое расчетный счет и как его открыть

Также могут потребоваться дополнительные документы для ООО:

  • Вы должны подтвердить, что реально существуете. Это может быть документ о собственности на помещение либо договор об аренде.
  • Свидетельство о деловой репутации.
  • Вы должны подтвердить, что финансово состоятельны. Можете предоставить отчеты бухгалтера, налоговую декларацию, справку об отсутствии просроченной задолженности.

Для индивидуального предпринимателя иногда запрашивают вдобавок:

  • данные ключевых контрагентов (а также будущих, если вы только начинаете свой путь). Об этом могут попросить, например, сотрудники “Сбербанка”.

Сколько стоит вести расчетный счет

При подключении расчетного-кассового обслуживания в большинстве банков оплата не берется. Поэтому сумма складывается исходя из следующих факторов:

  • Стоимость ежемесячного обслуживания счета. Отдельные банки снижают ее стоимость, если клиент оплачивает обслуживание вперед.
  • Комиссия за переводы. Стоит отметить, что некоторое количество платежей включено в пакет услуг, а остальные оплачиваются уже отдельно.
  • Обналичивание и пополнение. Комиссия берется в процентах от вашей суммы.

Что такое расчетный счет и как его открыть

Какой выбрать банк

Согласно статистике нашего сайта, самые лояльные банки для открытия расчетного счета – это “Точка”, “Открытие” и “Тинькофф”. Они объединяют в себе простоту обслуживания, дешевизну тарифов и очень полезные бонусы для предпринимателей.

ТочкаОткрытие Тинькофф
ОбслуживаниеОт 0 до 2500 руб.От 0 до 7990 руб.От 490 до 4990 руб.
Открытие счётаБесплатноБесплатноБесплатно
БонусыДо 270000 р. бонусами для развития бизнеса (на первую рекламную компанию, мобильную связь, онлайн бухгалтерию и т.д.) 

10 000 р. на первую рекламную кампанию в Яндексе, бесплатно CRM для старта бизнеса и 1 месяц расширенной CRM, до 50 000 на рекламу в социальных сетях и многое другое

До 10 000 р. на рекламу в Яндексе, До 50 000 р. на рекламу от “myTarget” в Одноклассниках и ВКонтакте и другие
ОвердрафтНетНетДо 6% годовых
Внесение наличныхВходящие платежи и переводы — бесплатно; пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица: – от 8% до 0% в зависимости от тарифаВнесение наличных согласно тарифному плану, до 30000 руб. комиссия 300 руб, выше – без комиссииТариф “Простой” – от 0,15%, минимум 99 р; “Продвинутый” – до 300 тыс. р. без комиссии; “Профессиональный” – до 1 млн р. без комиссии
Снятие наличных 

От 1,5 до 3% (минимум 100  р.) или до 100000 р. бесплатно (зависит от тарифа)

Комиссия 0,99% при снятии до 100000 в месяц 

 

Тариф “Простой”: от 1,5% до 15% (зависит от суммы), тарифы “Продвинутый” и “Профессиональный”: от 1% до 15% (зависит от суммы)

Переводы физ. лицам 

Комиссия: 1%, 0,2% или без комиссии – зависит от тарифа

 

от 100000 до 500000 без процентов, дальше от 1,2 до 2%

От 1%+59 р. до 1,5%+99 р.
Особые условия 

 

3500 рублей в год на полное обслуживание

 

 

 

 

Акция “Выгодное начало”- два месяца обслуживания без комиссии на тарифных планах: “Быстрый рост”, “Своё дело”, “Весь мир”, “Открытые возможности”

 

2 месяца бесплатного пользования + еще 2 при оплате обслуживания за год

 

 https://tochka.comhttps://www.open.ruhttps://www.tinkoff.ru

Что делать после открытия счета

После того, как вы заключили договор с банком, вам предоставят возможность управлять счетом онлайн посредством интернет-банка либо мобильного банка.

Если вам необходимы дополнительные услуги, например, зарплатный проект, эквайринг, валютный контроль, инкассация либо любая другая, вы также можете подать заявку не выходя из дома. Открывать вклад, и получать кредит также возможно удаленно.

Вам не имеет смысла звонить или ехать  в Пенсионный Фонд. Банк сам оповестит их об открытии расчетного счета. Это их прямая обязанность.

 

 

Оставить комментарий

  Подписаться  
Уведомление о