Что такое расчетный счет и как его открыть

Автор статьи

Алена Донмезова: Специалист по РКО

Дата публикации: 03/07/2019

Актуально на Апрель 2024

В статье узнаем, что такое расчетный счет и зачем он нужен. Разберемся, какие банковские операции можно совершать с помощью него. Мы составили подробную инструкцию по открытию счета и привели список необходимых документов.

Что такое расчетный счет

Если говорить кратко, расчетный счет – это счет в банке, который открывает юридическое лицо или индивидуальный предприниматель для проведения безналичных банковских процедур, таких, как безналичная оплата, выставление счетов другим юридическим лицам, закупка товаров у поставщиков и многое другое.

Назначение платежей отличает расчетный счет для предпринимателей и юридических лиц от банковского счета физического лица. Чтобы идентифицировать клиента банк назначает ему индивидуальный номер учетной записи. Для компании номер – это важная часть банковских реквизитов.

Расчетный счет представляет собой исключительный 20-значное количество цифр, которое позволяет банку определять клиента.

Зачем нужен расчетный счет

Во-первых, имея расчетный счет, вы расширите возможности бизнеса: увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах.

Также руководитель сможет воспользоваться дополнительными банковскими услугами:

• подключить эквайринг – с ним вы сможете принимать оплату с банковских карт;
• иметь возможность перевести зарплаты сотрудникам на карту без лишних трат;
• сдавать выручку в банк и хранить ее на безналичном счете;
• доступность овердрафта, кредитов разного типа;
• оплачивать налоги, взносы в ПФР и ФСС;
• возможность подключить услугу “Валютный контроль”;
• выполнять международные операции;
• возможность управлять бизнесом дистанционно.

ООО нельзя работать, не имея расчетного счета, об этом говорят законы РФ. Для индивидуальных предпринимателей такая возможность существует.

Открыть расчетный счет для ИП в банке будет для вас актуально, если:

1. Сумма оплаты по одному договору свыше 100 000 рублей. По закону такие сделки должны оплачиваться безналичными деньгами.
2.  Вы хотите получать оплату картами. Все больше клиентов расплачиваются именно картами, потому что это удобно и быстро.
3. Вы оплачиваете налоги и взносы в государственные фонды.

Какие операции можно проводить по расчетному счету

Имея расчетный счет, можно осуществлять следующие операции:

1. Пополнять счет.
2. Снимать со счета наличные. Комиссия за снятие денег зависит от определенного тарифа. Есть случаи, когда данная операция выполняется только через кассу, по чековой книжке.
3. Переводить деньги юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Чтобы это сделать, вам необходимо создавать платежные поручения. Практически все нынешние банки, которые оказывают услуги РКО, дают возможность делать платежные документы онлайн, что гораздо удобнее и быстрее.
4. Обязательные платежи в Налоговую, ПФР и ФСС. Большинство банков автоматически формируют платежки в государственные органы. Комиссии за перевод нет.
5. Переводы физическим лицам. Если вы предприниматель, который не имеет подчиненных, то с помощью этого вы сможете переводить выручку на карту, которая будет оформлена как на физическое лицо. В большинстве банков это дешевле, чем если обналичивать деньги в кассе.
6. Иметь возможность получать безналичные платежи от физических и юридических лиц.

Что означают цифры в расчетном счете

На первый взгляд кажется, что цифры в расчетном счете подобраны случайно. Но все они имеют свое значение.

Расшифровка счета слева направо:

• 1-3 цифра — номер балансового счета.
• 4-5 цифра — номер балансового счета второго порядка. Вместе с ними получаем «40802», это означает, что р/с из категории «прочие» принадлежит ИП.
• 6-8 цифра — код валюты. Так «810» — это код российских рублей.
• 9 цифра является контрольной, которую рассчитывают индивидуально, по ней проверяется действительность номера.
• 10-13 цифра — код подразделения банка, который обслуживает расчетный счет.
• 14-20 цифра — внутренний номер клиента, он устанавливается в банковском подразделении.

Как открыть расчетный счет

Для того, чтобы открыть расчетный счет, нужно обратиться в ближайшее отделение банка или подать заявку онлайн. Проще всего подобрать банк на нашем сайте.

Список выгодных банков для открытия счёта

Посмотреть список

Рассмотрим сначала первый вариант:

1. Этот пункт будет актуален, как для первого варианта, так и для второго. На начальном этапе вы выбираете банк. Что здесь стоит учесть:

• Потребности вашей фирмы. Вам нужно составить список необходимых вам услуг для ведения бизнеса.
• Тарифный план. Изучить пакеты банков. Обратите ваше внимание на стоимость ежемесячного обслуживания, комиссии за различные операции.
• Отзывы клиентов. Изучите отзывы в интернете о банке, который вас заинтересовал.
• Режим дня банка и операционный день.
• Количество и расположение офисов обслуживания, банкоматов.
• Посмотрите бонусы. Например, при открытии счета впервые.
• Качество технической поддержки.

2. Обратитесь в отделение банка и получите консультацию.

3. Соберите все документы.

4. Отнесите их в банк.

5. Через пару дней после проверки снова посетите банк, и подпишите договор.

Второй вариант:

1. Выберите банк.

2. Подайте заявку на открытие расчетного счета. В заявке укажите необходимые данные.

3. Вам перезвонит сотрудник банка, расскажет об условиях и основных тарифах. А также подскажет, какие документы нужно будет собрать.

4. Вы собираете документы и передаете их. Менеджер банка приедет к вам в офис в удобное для вас время.

5. Банк проверит документы. Если все сделано правильно, заключается договор.

Большинство современных банков, которые предлагают завести расчетный счет, дают возможность забронировать реквизиты заранее. Так после того, как подадите заявку, вы сразу получите реквизиты счета и сможете пользоваться ими для вашей работы.

Документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

В таблице мы собрали основные документы, которые могут потребоваться для открытия расчетного счета.

Также могут потребоваться дополнительные документы для ООО:

• документ о собственности на помещение либо договор об аренде;
• свидетельство о деловой репутации;
• отчеты бухгалтера, налоговую декларацию, справку об отсутствии просроченной задолженности.

Для индивидуального предпринимателя иногда запрашивают вдобавок:

• данные ключевых контрагентов (а также будущих, если вы только начинаете свой путь). Об этом могут попросить, например, сотрудники Сбербанка.

Сколько стоит вести расчетный счет

При подключении расчетного-кассового обслуживания в большинстве банков оплата не берется. Поэтому сумма складывается исходя из следующих факторов:

• Стоимость ежемесячного обслуживания счета. Отдельные банки снижают ее стоимость, если клиент оплачивает обслуживание вперед.
• Комиссия за переводы. Стоит отметить, что некоторое количество платежей включено в пакет услуг, а остальные оплачиваются уже отдельно.
• Обналичивание и пополнение. Комиссия берется в процентах от вашей суммы.

Какой выбрать банк

Согласно статистике нашего сайта, самые лояльные банки для открытия расчетного счета – это Точка, Модульбанк и Тинькофф. Они объединяют в себе простоту обслуживания, дешевизну тарифов и очень полезные бонусы для предпринимателей.

Что делать после открытия счета

После того, как вы заключили договор с банком, вам предоставят возможность управлять счетом онлайн посредством интернет-банка либо мобильного банка.

Если необходимы дополнительные услуги, например, зарплатный проект, эквайринг, валютный контроль, инкассация либо любая другая, вы также можете подать заявку не выходя из дома. Открывать вклад, и получать кредит также возможно удаленно.

Не имеет смысла звонить или ехать в Пенсионный Фонд. Банк сам оповестит их об открытии расчетного счета. Это их прямая обязанность.

Список выгодных банков для открытия счёта

Посмотреть список