Предприниматель, который только начинает свой путь, обязательно столкнется с вопросом “В каком банке лучше открыть счет”. Мы подготовили для вас краткий обзор расчетно-кассового обслуживания в 10 лучших банках России: Точка, Открытие, Тинькофф, Сбербанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк, Восточный банк, Райффайзен, Сфера.
Критерии выбора банка
Если вы только начинаете свой бизнес, крайне важно найти банк для долгосрочного сотрудничества. Поменять банк окажется сложным делом, поэтому мы советуем подойти к этому вопросу со всей серьезностью.
Учитывайте самые значимые критерии, чтобы не ошибиться:
- Банк должен быть надежным. Изучите историю банка, коснитесь вопроса о страховании вклада, поинтересуйтесь, нет ли предпосылок к банкротству.
- Функциональность и оснащенность банка. Хорошо, если есть мобильный банк, тогда большинство операций вы сможете выполнять дистанционно.
- Тарифы. Узнайте, какова стоимость открытия расчетного счета, обслуживания, платежей.
- Бонусы для новых клиентов. Популярные банки подготовили для вас приятные бонусы, об этом мы расскажем ниже.
Сравнительная таблица
В данной таблице для наглядности мы отразим стоимость открытия и обслуживания счета в конкретном банке.
Банк | Стоимость открытия | Стоимость обслуживания |
Точка | Бесплатно | От 0 до 2500 руб |
Открытие | Бесплатно | От 0 до 7990 руб |
Тинькофф | Бесплатно | От 490 до 4990 руб |
Сбербанк | Бесплатно | От 0 до 9600 руб |
Модульбанк | Бесплатно | От 0 до 4900 руб |
ВТБ | 3000 руб. | От 1200 до 3200 руб |
Совкомбанк | Бесплатно | От 0 до 1490 руб |
Восточный банк | Бесплатно | От 490 до 8990 руб |
Райффайзенбанк | Бесплатно | От 900 до 7500 руб |
Сфера | Бесплатно | От 0 до 4990 руб |
А сейчас рассмотрим каждый банк подробнее.
Банк Точка
Подробности о расчетном счете банка Точка
Исходя из критериев, по которому мы выбираем банк, получается следующее.
Надежность
- Банк начал свою работу в 2014 году и сейчас является одним из самых успешных банков России. Кроме того, все счета имеют страхование от Агенства.
Функциональность и оснащенность банка
- Есть свое мобильное приложение. Мобильный банк ведет работу вместе с вашей бухгалтерией. Он автоматически считает налоги и готовит отчётность для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патента. Цетрализуется с любой онлайн-бухгалтерией. Также Интернет-банк Точки отличается тем,что с помощью фотографии счета можно создавать платежки.
Тарифы
Бесплатный тариф
- платежи – бесплатно;
- переводы физлицам с ИП по реквизитам – бесплатно;
- переводы физлицам с ООО – бесплатно;
- снятие наличных – бесплатно;
- внесение наличных и поступление денег на счет – бесплатно;
- поступление выручки от эквайринга Точки – бесплатно
“Золотая середина”
- 10 бесплатных платежей;
- переводы физлицам с ИП по реквизитам: до 200000 р. – бесплатно, от 200 000 р. до 400 000р. – 3% от суммы, не менее 100 р., от 400 000 р. – 8% от суммы, не менее 100 р;
- переводы физлицам с ООО по реквизитам: до 100 000 р. – 1% от суммы, не менее 100р. От 100 000 р. до 400 000 р. – 3% от суммы, не менее 100 р. От 400 000 р. – 8% от суммы, не менее 100 р;
- снятие наличных: до 50 000 р. – 1,5% от суммы, не менее 100 р.,от 50 000 р. – 5% от суммы, не менее 100 р.;
- входящие платежи и переводы – бесплатно;
- ставка торгового эквайринга – 2,3%.
“Все лучшее сразу”
- 100 платежей — бесплатно;
- переводы физлицам с ИП по реквизитам – до 500000 бесплатно;
- переводы физлицам с ООО по реквизитам – до 300 000 руб. – бесплатно;
- снятие наличных – до 100000 р. бесплатно;
- внесение наличных и поступление денег на счет -входящие платежи и переводы — бесплатно. Пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица до 1 000 000 руб. – бесплатно.
Бонусы для новых клиентов
Банк предлагает большое количество бонусов, среди которых:
- 10000 р. на первую рекламную кампанию от Яндекс Директа;
- до 10000 р., если вы уже рекламировались в Яндексе;
- 9000 р. на первую рекламную кампанию Вконтакте;
- 5000 р. на первую рекламную кампанию в Google;
- до 50000 р. на рекламу в социальных сетях;
- 3 месяца бесплатно на рекламную кампанию от Яндекс Карты и многие другие.
Открыть расчетный счет в Точке
Банк Открытие
Подробности о расчетном счете в банке Открытие
Надежность
- Банк входит в топ-10 успешных банков России и носит титул авторитетного банка. Начал свою работу в 1993 году.
Функциональность и оснащенность банка
- Открытие имеет свои интернет-банк и мобильный банк.
Тарифы
Банк предлагает пять пакетов услуг: “Первый шаг”, “Быстрый рост”, “Свое дело”, “Весь мир” и “Открытые возможности”.
“Первый шаг” (для нового и небольшого бизнеса)
- внешние платежи и переводы юридическим лицам и ИП – 3 платежа бесплатно;
- переводы физическим лицам в месяц – 0 р., если сумма не превышает 100000 рублей;
- снятие наличных по Бизнес-карте до 100000 р. в месяц – 0,99%.
“Быстрый рост” (для активно развивающегося бизнеса)
- внешние платежи и переводы юридическим лицам и ИП – 7 платежей бесплатно;
- переводы физическим лицам в месяц – 0 р., если сумма не превышает 100000 рублей;
- снятие наличных по Бизнес-карте до 100000 р. в месяц – 0,99%.
“Свое дело” (для бизнеса с большим количеством платежей)
- внешние платежи и переводы юридическим лицам и ИП – 15 платежей бесплатно;
- переводы физическим лицам в месяц – 0 р., если сумма не превышает 100000 рублей;
- снятие наличных по Бизнес-карте до 100000 р. в месяц – 0,99%.
“Весь мир” (для участников ВЭД индивидуальный курс обмена валют)
- внешние платежи и переводы юридическим лицам и ИП – 15 платежей бесплатно;
- переводы физическим лицам в месяц – 0 р., если сумма не превышает 100000 рублей;
- снятие наличных по Бизнес-карте до 100000 р. в месяц – 0,99%.
“Открытые возможности” (для бизнеса с большими оборотами)
- внешние платежи и переводы юридическим лицам и ИП – бесплатно;
- переводы физическим лицам в месяц – 0 р., если сумма не превышает 500000 рублей;
- снятие наличных по Бизнес-карте до 100000 р. в месяц – 0,99%.
Бонусы для новых клиентов
Список бонусов:
- 10 000 на первую рекламную кампанию в Яндексе;
- бесплатно CRM для старта бизнеса и 1 месяц расширенной CRM;
- до 50 000 на рекламу в социальных сетях;
- 9000 р. на первую рекламную компанию в Вконтакте;
- 1 месяц бесплатно от amo.CRM;
- 3 месяца бесплатно использования сервиса Tilda по тарифу Personal.
Открыть расчетный счет в банке Открытие
Банк Тинькофф
Подробности о расчетом счете в банке Тинькофф
Надежность
- Тинькофф – это первый банк, который ведет свое обслуживание полностью дистанционно. В Центральной и Восточной Европе был признан самым лучшим в мобильном банкинге. Сейчас Тинькофф активно расширяется.
Функциональность и оснащенность банка
- Мобильный банк от Тинькофф является самым эффективным для малого бизнеса по версии агентства Markswebb Rank&Report LLC среди российских банков в “Рейтинге эффективности мобильных банков для смартфонов Android в 2016 году” для малого бизнеса.
- Банк имеет интернет-версию. Доступ к интернет-банку возможен с любого компьютера, подключенного к интернету.
Тарифы
Банк Тинькофф имеет три тарифа для бизнеса: “Простой”, “Продвинутый” и Профессиональный”.
“Простой”
- стоимость платежей контрагентам на счета в других банках – 3 бесплатно;
- плата за перевод на счета физических лиц – 1,5% + 99 р. до 400 тыс. р.;
- плата за пополнение (минимум 290 р.) – 0,3%.
“Продвинутый”
- стоимость платежей контрагентам на счета в других банках – 10 бесплатно;
- плата за перевод на счета физических лиц – 1% + 79 р. до 400 тыс. р.;
- плата за пополнение (минимум 290 р.) – 0,25%.
“Профессиональный”
- стоимость платежей контрагентам на счета в других банках – 19 р. за платеж;
- плата за перевод на счета физических лиц – 1% + 59 р. до 400 тыс. р.;
- плата за пополнение (минимум 290 р.) – 0,15%.
Бонусы для новых клиентов
Перечислим самые интересные предложения от партнеров банка:
- до 10 000 р. на рекламу в Яндексе;
- до 50 000 р. на рекламу от myTarget в Одноклассниках и ВКонтакте;
- до 5000 р. на рекламу Вконтакте;
- 30 дней бесплатного размещения вакансии на HeadHunter;
- 3 месяца бесплатного обслуживания в СКБ Контур Эльба и многое другое.
Открыть расчетный счет в банке Тинькофф
Сбербанк
Подробности о расчетном счете в Сбербанке
Надежность
- Сбербанк — крупнейший банк в России, Центральной и Восточной Европе, один из ведущих международных финансовых институтов.
Функциональность и оснащенность банка
Сбербанк каждый год усовершенствует возможности дистанционного управления счетами клиентов. В эту систему входят:
- мобильные приложения “Сбербанк Онлайн” для смартфонов (более 40 млн активных пользователей);
- веб-версия “Сбербанк Онлайн” (13 млн активных пользователей);
- SMS-сервис “Мобильный банк” (более 23 млн активных пользователей).
Тарифы
Тарифы по пакетам услуг по расчетно-кассовому обслуживанию в Сбербанке действуют с 14.01.2019 г. в Москве. Если вы из другого города, то дополнительную информацию о тарифах вы можете посмотреть на официальном сайте Сбербанка в разделе “Малому бизнесу и ИП”.
Банк предлагает несколько тарифов: “Легкий старт”, “Удачный сезон”, “Хорошая выручка”, “Активные расчеты”, “Большие возможности”.
Бонусы для новых клиентов
Список некоторых бонусов:
- 15 000 на первую рекламную кампанию Яндекс при внесении платежа 15 000;
- Удвоение первого платежа (от 3 000 до 75 000) для рекламы в myTarget;
- Удвоение первого платежа на 10 000 на пополение рекламного счёта ВКонтакте;
- 30 дней размещения вакансии и 7 дней доступа к базе резюме в подарок от hh.ru.
Открыть расчетный счет в Сбербанке
МодульБанк
Подробности о расчетном счете в МодульБанке
Надежность
- 150000 тысяч предпринимателей обслуживается в этом банке, что несомненно вызывает уважение.
- АСВ страхует счета ИП и ООО на сумму до 1,4 млн р.
Функциональность и оснащенность банка
- В мобильном приложении Модульбанка видно главную информацию о финансах компании: сколько денег на счетах, куда они уходят, откуда приходят.
- Платежи можно оформлять, если даже нет ноутбука или компьютера. В приложении работает чат с сотрудниками Модульбанка.
- Все счета компании будут находиться в вашем личном кабинете, даже если у вас несколько ООО или ИП. Вы сможете оформить онлайн-доступ помощнику, бухгалтеру или своему заместителю.
Тарифы
Модульбанк разработал для вас три тарифа: “Стартовый”, “Оптимальный”, “Безлимитный”.
“Стартовый”
- отправить платеж – 90 рублей;
- перевести на карту физлица (для ИП, комиссия за платеж) – 0,75% (до 300000 р. / месяц);
- пополнить счет – 0,5%.
“Оптимальный”
- отправить платеж – 19 рублей;
- перевести на карту физлица (для ИП, комиссия за платеж) – 19 рублей до 500000 рублей;
- пополнить счет – 0%.
“Безлимитный”
- отправить платеж – 0 рублей;
- перевести на карту физлица (для ИП, комиссия за платеж) – 0 рублей;
- пополнить счет – 0%.
Бонусы для новых клиентов
Бонусы, которые получают новые клиенты при открытии расчетного счета:
- 10 000 рублей на рекламу в Яндекс.Директе;
- до 50000 бонусов на рекламу в метро;
- 10 000 рублей на рекламную кампанию Google через Aori;
- бесплатный номер 8800 от Билайна;
- 3 месяца бухгалтерии от Моего Дела.
Открыть расчетный счет в Модульбанке
ВнешТоргБанк
Подробнее о расчетном счете в ВТБ
Надежность
- ВТБ – это один из авторитетных банков в России. Основным акционером финансовой компании является Правительство РФ, которому принадлежит больше половины капитала.
Функциональность и оснащенность банка
- Есть и мобильный, и интернет – банк.
Тарифы
“Бизнес-старт” – для небольшого или нового бизнеса.
- 5 бесплатных платежей в рублях ежемесячно;
- до 50 000 руб. внесение наличных без комиссии в месяц;
- 5 000 руб. на рекламу бизнеса в интернете;
- при подключении пакета действует скидка от 50% до 100% на открытие счета и подключение интернет-банка.
“Бизнес-касса” – для торгово-сервисных предприятий.
- 25 платежей в рублях без комиссии ежемесячно;
- до 250 000 руб. внесение наличных без комиссии каждый месяц;
- специальные условия по эквайрингу;
- при подключении пакета предоставляется скидка от 50% до 100% на открытие счета и подключение интернет банка.
“Бизнес-онлайн” – для компаний с большим количеством платежей.
- 100 платежей в рублях в месяц – бесплатно;
- 5 000 руб. на рекламу бизнеса в интернете;
- при подключении пакета предоставляется скидка от 50% до 100% на открытие счета и подключение интернет банка.
Внесение наличных: Тариф “Бизнес старт”: до 50 000 руб. — бесплатно, свыше — 0,39% от суммы, “Бизнес-касса”: до 250 000 руб. бесплатно, свыше – 0,39% от суммы, “Бизнес-онлайн”: 0,25% от суммы (мин. 150 руб.).
Снятие наличных от 0,5% от суммы.
Переводы физ. лицам внутри банка через кассу 1,5 % от суммы операции, онлайн перевод – без комиссии.
Бонусы для новых клиентов
Перечислим основные бонусы:
- номер 8(800) — бесплатно, два месяца услуг без оплаты, далее скидка — 50%;
- 5 000 руб. на первую рекламную кампанию в Яндекс.Директе и его бесплатная настройка;
- скидка 35% на полные комплекты сервисов онлайн-кассы для 54-ФЗ;
- до 50000 руб. на рекламную кампанию в платформе MyTarget;
- месяц бесплатного размещения вакансии на HeadHunter в вашем регионе;
- скидка 50% на дистанционное юридическое сопровождение вашего бизнеса.
Совкомбанк
Подробнее о расчетном счете в Совкомбанке
Надежность
- Совкомбанк – успешный региональный банк. Открылся в 1990 году.
- Сейчас в команду Совкомбанка входит более 2 300 отделений в 1 022 городах страны. Сеть филиалов постоянно увеличивается. Банк обслуживает 2 900 000 частных и 158 000 корпоративных клиентов.
Функциональность и оснащенность банка
- Имеет направление интернет-обслуживания – чат-банка, который позволяет клиентам работать из дома или офиса, расплачиваться и выставлять счета без очередей в банке, а также объединять все документы с бухгалтерскими программами.
Тарифы
Имеет индивидуальный пакет услуг:
Цена пакета – 10000 рублей.
Что входит:
- входящие платежи без комиссии;
- исходящие внутрибанковские платежи без комиссии;
- перевод заработной платы сотрудникам – комиссия 1%;
- поступление средств на счет через корпоративную карту без комиссии, через кассу банка – от 0,09%.
А также тарифы “Старт”, “Мастер”, “Успех”:
- внесение наличных – 0,15% на стартовом тарифе. На остальных тарифах: до 300000 – 1,5%, далее – бесплатно;
- снятие наличных – бесплатно до 100000, дальше 2%;
- переводы физ. лицам – до 100 000 рублей в месяц – 1,4%.
Бонусы для новых клиентов
- Эквайринг через личный телефон: дистанционное подключение и бесплатное оборудование.
Открыть расчетный счет в Совкомбанке
Восточный банк
Подробнее о расчетном счете в Восточном банке
Надежность
- Восточный банк открыт в 1991 году. Это один из самых крупных банков России, который обладает разветвленной региональной сетью. Восточный банк включен в число участников системы страхования вкладов, а также он входит в реестр кредитных структур, признанных Центробанком наиболее значимыми на финансовом рынке.
Функциональность и оснащенность банка
- Восточный банк имеет мобильное приложение Восточный бизнес, чтобы управлять счетом из любой точки мира в любое время суток. Для возможности пользования сервисом предусмотрен специальный доступ по ПИН-коду или по отпечатку пальца.
- Есть интернет-банк.
Тарифы
Разнообразие тарифов: “Твой старт” (начинающему бизнесу), “Твой Онлайн” (растущему бизнесу), “Твой Успех” (зрелому бизнесу), “Твой Масштаб “, “Твой Мир” (бизнесу с зарубежными партнерами), “Твой Безлимит” (финансово-активным компаниям).
- внесение наличных – бесплатно – от 30 000 до 300 000 р. зависит от тарифа, далее – от 1,2%;
- снятие наличных – бесплатно – от 30 000 до 300 000 р. зависит от тарифа, далее – от 0,15 до 0,23%;
- переводы физ. лицам – до 150 000 рублей – по тарифу платежных поручений.
Бонусы для новых клиентов
Подарки новым клиентам при открытии расчетного счета:
- 3 месяца бесплатного пользования облачной CRM-системы;
- Скидка 50% на первую юридическую консультацию от ПРАВОВЕД.RU;
- Скидка 25% на все тарифы InSales;
- Скидка 15% и недели бесплатно от Мегаплана;
- 1 месяц бесплатно от amo.CRM;
- Скидка 2000 р. от Online Patent;
- 1500 р. на счет от Sendpulse;
- Скидка 25% и 2 месяца бесплатно от Hotlead;
- Скидка 50% на первый платеж от Passteam;
- Скидка 50% от Mango office;
- 3 месяца бесплатно от Smarty CRM;
- 3 месяца бесплатно от Мой склад и другое.
Открыть расчетный счет в Восточном банке
Райффайзенбанк
Подробнее о расчетном счете в Райффайзенбанке
Надежность
- Райффайзенбанк работает в России с 1996 года и является одним из самых успешных российских банков. Деятельность банка ведется уже более 120 лет.
- Занимает второе место в списке самых надежных банков по версии Forbes.
Функциональность и оснащенность банка
- Для того, чтобы вам было удобно пользоваться услугами Райффайзенбанк сделал собственную разработку – банк-клиент Elbrus.
Тарифы
Банк предлагает 4 тарифа для ведения бизнеса: “Старт”, “Базовый”, “Оптиум”, “Максимум”:
- внесение наличных – 0,25%;
- снятие наличных – от 1%;
- переводы физ. лицам – от 100000 до 700000 руб. без комиссии.
Бонусы для новых клиентов
- Скидка 25% при оплате за тариф авансом.
Открыть расчетный счет в Райффайзенбанке
Сфера
Подробнее о расчетном счете в банке Сфера
Надежность
- Банк Сфера – это онлайн-проект БКС Банка, работает уже с 1989 года. Банк входит в ТОП-100 крупнейших российских банков по величине активов.
Функциональность и оснащенность банка
- есть мобильный банк;
- интернет-банк.
Тарифы
Первый месяц обслуживания бесплатно на любом тарифе.
- Тариф S – для тех, кто открыл свой счёт впервые, а также чтобы познакомиться поближе со Сферой. Обслуживание на этом тарифе ничего не стоит, комиссия за внешние переводы – 90 рублей.
- Тариф M – подойдет для небольших корпораций. За 990 рублей в месяц вы получите внешние переводы контрагентам за 25 рублей и бесплатные переводы на карты БКС до 150 000 рублей. Первые 10 переводов бесплатно.
- Тариф L – оптимален тем, кто много и активно переводит денежные средства. Стоит 4990 рублей в месяц, лимит бесплатных переводов контрагентам на карты БКС – 300 000 рублей в месяц. Количество межбанковских переводов не ограниченно.
Бонусы для новых клиентов
Подарки от партнеров на развитие бизнеса:
- специальное предложение на услуги телефонии от ОАО МТТ;
- 3 месяца подписки на ПО (касса+товароучет) бесплатно;
- месяц размещения вакансии “Стандарт плюс”;
- 30 дней использования платформы бесплатно от Билайн-бизнес;
- До 50 000 бонусов на рекламу в метро от MT_CITY;
- 30 дней бесплатно от iikoCloud Lite;
- 30 дней размещение ваканасии бесплатно от hh.ru.