Где взять кредит на развитие бизнеса ИП и ООО? Как работает и какие риски

В этой статье мы расскажем о ведущих российских банках, которые предоставляют кредиты на развитие бизнеса для ИП и ООО на выгодных и прозрачных условиях.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или владельцем общества с ограниченной ответственностью, то наверняка знаете, что зачастую перед компанией возникает вопрос, где взять деньги на развитие бизнеса. И тут у предпринимателя есть несколько вариантов. Один из самых надежных и выгодных — кредитование в банковской организации.

Сейчас практически все крупные финансовые компании предоставляют займы ИП и ООО на привлекательных условиях. Сумма заемных денежных средств варьируется от нескольких сотен тысяч рублей до десятка миллионов. Однако получить кредит на развитие своего дела не так просто. Как правило, кредитные организации выдвигают заемщику ряд требований, при несоблюдении которых оформить займ не получится. Многие банки вынуждены будут отказать в выдаче, если, к примеру, предприятие работает меньше полугода.

Общие условия кредитования ИП и ООО

Обычно ИП и ООО должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Срок ведения бизнеса не менее одного года с момента регистрации.
  2. Отсутствие отрицательной кредитной истории.
  3. Наличие залогового обеспечения при оформлении кредита на крупную сумму.
  4. Возраст клиента от 23 до 65 лет, российское гражданство.

Условия кредитования в различных банках могут отличаться друг от друга. Приведенный выше список является приблизительным для заемщиков. Подробные требования, выдвигаемые клиентам при оформлении кредита, мы советуем узнать у специалистов конкретного банка.

Список документов для оформления кредита

Для получения займа на развитие бизнеса клиент должен быть готов предоставить следующий пакет документов:

  1. Заявление.
  2. Учредительные документы.
  3. Налоговая декларация.
  4. Бухгалтерская отчетность.
  5. Паспорта граждан РФ.

Банки оставляют за собой право запросить дополнительные документы у предпринимателей при необходимости.

Причины отказа в кредите

Крупные финансовые организации могут отказать в оформлении займа на развитие бизнеса по нескольким причинам. Самыми популярными из них являются:

  • отсутствие кредитной истории или отрицательная кредитная история;
  • небольшой срок ведения бизнеса;
  • возраст клиента не соответствует выдвигаемым требованиям;
  • отсутствие гражданства РФ;
  • отсутствие поручителей, залогового обеспечения;
  • проблемы с предоставлением необходимых документов.

Банки, выдающие кредиты на развитие бизнеса

Точка

Банк «Точка» предоставляет кредит на развитие бизнеса прямо в интернет-банке. Для этого достаточно зайти в личный кабинет и заполнить небольшую заявку. Список документов при этом минимален. Кредит в Точке подойдет компаниям, срок ведения коммерческой деятельности которых более шести месяцев. Заемные деньги можно тратить на покупку товара, покрытие кассовых разрывов и прочее.

Подробнее о кредите:

Сумма От 50 000 до 2 000 000 рублей
Срок От 6 мес. до 3 лет
Процентная ставка 12,5%
Без залога и поручителей
Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными долями

Чтобы получить кредит в Точке, нужно сначала открыть расчетный счет. Это можно сделать, нажав на кнопку ниже.

Открыть счет

Уралсиб

Уралсиб предлагает несколько решений по кредитованию ИП и ООО. Рассмотрим подробнее каждый вариант.

1. Кредит «Бизнес-Цель».

Этот вид кредита можно получить для привлечения дополнительных средств, покупки необходимой техники или оборудования, недвижимости и прочее.

Заявка на оформления кредита «Бизнес-Цель» будет рассмотрена в течение двух дней, банк требует минимальный пакет документов. Обязательное условие для получения займа — наличие расчетного счета в Уралсибе. Его можно открыть после положительного решения о выдаче кредита.

Подробнее о кредите:

Сумма От 1 000 000 до 20 000 000 рублей
Валюта Рубли РФ
Срок От 12 до 120 месяцев
Процентная ставка Индивидуально

2. Кредит «Бизнес-Инвест».

Бизнес-Инвест выдается на развитие и расширение бизнеса. На заемные деньги можно купить оборудование или недвижимость, транспортное средство, специальную технику, сделать ремонт и т.д. Также ими можно покрыть имеющиеся кредиты в других финансовых учреждениях. Для получения кредита необходимо быть клиентом банка.

Подробнее о кредите:

Сумма До 99 000 000 рублей
Валюта Рубли РФ
Срок От 12 до 120 месяцев
Процентная ставка Индивидуально
Доля собственного участия клиента в проекте От 10%
Отсрочка погашения основного долга До года

3. Кредит «Бизнес-Блиц».

Подойдет ИП и ООО. Заемные денежные средства можно тратить на любые цели, связанные с коммерческой деятельностью клиента.

Кредит предоставляется без залога. При оформлении требуется минимальный пакет документов. Получить положительное решение о выдаче займа можно за 1 день.

Подробнее о кредите:

Сумма До 3 000 000 рублей
Валюта Рубли РФ
Срок От 6 до 60 месяцев
Процентная ставка 11,5%
Вклад собственных средств Заемщика в проект Нет
Залог Нет

Оставить заявку

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке можно оформить один из предложенных вариантов кредитов. На выбор предоставляется следующие виды займов:

  1. Кредит «Экспресс».
  2. Кредит «Оборотный».

1. Кредит «Экспресс».

Оформляется онлайн, целевое назначение — на развитие бизнеса. Оставить заявку на получение кредита можно в интернет-банке или мобильном приложении. Решение о выдаче будет принято в течение одного рабочего дня. Предварительное решение по заявке принимается за пять минут. Обязательное требование — наличие расчетного счета в Райффайзенбанке. Открыть расчетный счет можно на нашем сервисе, перейдя по ссылке в таблице. Залоговое обеспечение не нужно.

Подробнее о кредите:

Сумма До 2 000 000 рублей
Срок До 4 лет
Процентная ставка От 17,9%
Залог Нет

2. Кредит «Оборотный».

Данный вид кредита выдается субъектам малого и среднего бизнеса с выручкой от 67,8 млн руб. в год. Комиссия за предоставления займа не взимается. Деньги можно потратить на поддержание и развитие предпринимательской деятельности.

Подробнее о кредите:

Форма выдачи
Сумма От 4,5 млн до 166 млн рублей
Срок
  • до 24 месяцев — для возобновляемой кредитной линии;
  • до 36 месяцев — для невозобновляемой кредитной линии.
Размер кредита без залога До 5 000 000 рублей
Период доступности кредитных средств для возобновляемой кредитной линии До 18 месяцев
Обеспечение Недвижимость, автотранспорт, оборудование.

Возможен комбинированный залог или залог третьих лиц.

Получить кредит

Открытие

Банк «Открытие» предоставляет расчетный счет с кредитным лимитом, Экспресс-кредит и кредит «Универсальный». Приведем подробную информацию по каждому из них.

1. Расчетный счет с кредитным лимитом до 1 млн рублей это всегда удобно — получить необходимую сумму можно моментально, платить комиссию не придется, если не пользоваться деньгами. Кредитный лимит подключается в автоматическом режиме бесплатно без документов и личного посещения банка. Этот вид кредитования представляет собой овердрафт. Он оформляется без залога, поручительства и страховок.

Процентная ставка — 10,9% годовых. Кредитный лимит может быть увеличен до 10 000 000 рублей.

Полученные средства можно потратить на оплату аренды, уплату налогов и страховых взносов, покупку товаров и т.д.

2. Экспресс-кредит.

Оставить заявку на получение «Экспресс-кредита» можно дистанционно без визита в банк. Документы для оформления не требуются. Также преимуществом кредита является отсутствие необходимости в залоговом обеспечении и поручителях.

Подробнее о кредите:

Сумма От 50 000 до 5 000 000 рублей
Валюта Рубли РФ
Срок До 3 лет
Порядок погашения Аннуитетные ежемесячные платежи
Процентная ставка От 9,95%

3. Кредит «Универсальный».

Кредит «Универсальный» оформляется на выгодных условиях — минимальная процентная ставка составляет 7,9% годовых. Сумма заемных денег не ограничена. Банк дает возможность получить отсрочку погашения на срок до полугода. При выдаче кредита на 2 года залоговое обеспечение не требуется. Максимальный срок кредитования составляет 180 месяцев.

Открыть счет

Росбанк

В Росбанке можно получить несколько видов кредитов: «Инвестиционный кредит», «Оборотный кредит», «Коммерческая ипотека», «Коммерческий автокредит». Рассмотрим условия по ним подробнее.

1. Инвестиционный кредит.

Включает в себя разные формы кредитования: кредит и невозобновляемую кредитную линию. Дополнительная комиссия за предоставление займа и досрочное погашение долга не берется. Заемные деньги можно тратить, в том числе, на развитие и расширение бизнеса.

Подробнее о кредите:

Сумма До 100 млн рублей
Валюта Рубли РФ
Срок До 7 лет
Процентная ставка От 7,8%
Порядок погашения Аннуитетные ежемесячные платежи или по индивидуальному графику
Залог Есть

2. Оборотный кредит.

Оборотный кредит также включает в себя разные формы кредитования: кредит, возобновляемую и невозобновляемую кредитную линию. Займ предоставляется без комиссии, погасить основной долг можно бесплатно. Данный вид кредит выдается для осуществления текущей деятельности и развитие бизнеса.

Подробнее о кредите:

Сумма До 100 млн рублей
Валюта Рубли РФ
Срок До 2 лет
Процентная ставка От 7,8%
Порядок погашения Аннуитетные ежемесячные платежи или по индивидуальному графику
Залог Есть

3. Коммерческая ипотека.

Это кредит выдается, чтобы предприниматель мог купить коммерческую недвижимость. Комиссия за предоставление займа не взимается. Коммерческая недвижимость перейдет в собственность в момент подписания договора.

Подробнее о кредите:

Сумма До 100 млн рублей
Валюта Валюта РФ
Срок До 7 лет
Процентная ставка От 7,8%
Залог Есть

4. Коммерческий автокредит.

Заемные денежные средства предоставляются на покупку нового автотранспорта.

Предпринимателю откажут в кредитовании в случае, если финансирование будет направлено на приобретение:

  • эксклюзивных автомобилей;
  • спортивных автомобилей;
  • б/у автомобилей и т.д.

Подробнее о кредите:

Сумма До 100 млн рублей
Форма предоставления Единоразовый кредит, невозобновляемая кредитная линия
Валюта Рубли РФ
Срок До 3 лет
Процентная ставка От 8,2%
Порядок погашения Кредит погашается ежемесячно аннуитетными платежами, равными долями или по индивидуальному графику

Оформить кредит

Для того, чтобы получить кредит в короткие сроки и на выгодных условиях, предпринимателю необходимо стать клиентом выбранного банка. Заполнить заявку на открытие расчетного счета можно на нашем сервисе бесплатно, перейдя по ссылке в таблице.

Точка tochka.com
Уралсиб uralsib.ru
Райффайзенбанк raiffeisen.ru
Открытие open.ru
Росбанк rosbank.ru

Отзывы

Топ 5 банков для открытия расчетного счета

Открытие счета

Бесплатно

Обслуживание

От 0 руб

Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

0 - 3%

Тарифы РКО в банке "Модульбанк"

Безлимитный

  • Обслуживание

    От 4 900 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб

Оптимальный

  • Обслуживание

    От 690 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    19 руб

Ничего лишнего

  • Обслуживание

    0 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    19 руб
Скрыть тарифы

Открытие счета

Бесплатно

Обслуживание

От 490 руб

Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

1 - 1,5%

Тарифы РКО в банке "Тинькофф"

Профессиональный

  • Обслуживание

    Первые 2 месяца — 0 руб, далее 4 990 руб/мес.
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    19 руб

Продвинутый

  • Обслуживание

    Первые 2 месяца — 0 руб, далее 1990 руб/мес.
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    29 руб

Простой

  • Обслуживание

    Первые 2 месяца — 0 руб, далее 490 руб/мес.
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    49 руб
Скрыть тарифы

Открытие счета

Бесплатно

Обслуживание

От 0 до 4 990 руб

Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

От 1%

Открытие счета

Бесплатно

Обслуживание

От 0 руб

Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

0 - 8%

Тарифы РКО в банке "Точка"

Корпоративный

  • Обслуживание

    25 000 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб

Начало

  • Обслуживание

    700 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб

Ноль

  • Обслуживание

    0 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб
Скрыть тарифы

Открытие счета

Бесплатно

Обслуживание

От 0 до 3 690 руб рублей

Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

Согласно тарифам

Тарифы РКО в банке "Банк "Уралсиб""

На высоте

  • Обслуживание

    3 490 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    От 0 руб

Оптимальный

  • Обслуживание

    1990 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    От 0 руб

Пора расти

  • Обслуживание

    990 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    От 0 руб

Тариф 1%

  • Обслуживание

    0 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб

Старт

  • Обслуживание

    0 руб первый год, начиная со 2-го года обслуживания — 490 руб/мес.
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб
Скрыть тарифы

Сравнение банков