Интернет-эквайринг: особенности, условия, ТОП-5 банков с лучшими условиями

Автор статьи

Дата публикации: 09/12/2019

Актуально на Апрель 2024

В статье узнаем, что такое интернет-эквайринг и кому он подойдет. Мы собрали список банков, предлагающих данную услугу для ИП и ООО.

Интернет-эквайринг – прием платежей банковскими картами на сайте или в приложении. Эта услуга становится все более востребованной, поскольку люди все больше покупок совершают через интернет. Возможность оплатить покупку на сайте увеличивает прибыль компании за счет привлечения дополнительных клиентов и спонтанных покупок.
Интернет-эквайринг работает также как обычный торговый, но без POS-терминала. Вместо него форма на сайте, в которую клиент вводит данные о карте.

Сначала клиент выбирает товар и нажимает кнопку оплаты.
Затем система переводит его на страницу оплаты.
Данные уходят в банк-эквайер (тот, который предоставляет услуги эквайринга);
Банк-эквайер отправляет запрос в банк-эмитент (тот, который выпустил карту покупателя), чтобы проверить действительность карты и наличие средств.
Банк-эмитент отправляет положительное решение.
Банк-эмитент снимает деньги с карты.
Покупатель получает уведомление о списании, а продавец о продаже.

Обязательное условие использования интернет-эквайринга – наличие систем безопасности, поскольку это уязвимый способ оплаты и долгое время он не развивался из-за большого количества мошенников. В зависимости от применяемой системы безопасности в процессе оплаты могут быть дополнительные шаги. Например, подтверждение операции кодом из СМС.
Все это увеличивает стоимость интернет-эквайринга. Средняя комиссия – 3%, но это меньше, чем возмещение убытков пострадавшим от мошенников.
Подключить интернет-эквайринг можно по-разному. Зависит от возможностей эквайера, сайта и потребностей клиента.
Прием платежей с интеграцией делится на два вида:

С использованием платежного модуля. Этот вариант подойдёт только для популярных CMS, но не для самописных сайтов. Способ прост в установке и не требует вмешательства программиста. Для покупателя это выглядит как привычная страница оплаты, где надо вносить реквизиты карты. Подключение проходит через установку дополнительного плагина к CMS, в котором закладываются реквизиты для оплаты.
Полноценная интеграция с API банка. Это более функциональный способ подключения, поскольку дает полный доступ к функционалу интернет-эквайринга: платежи в один клик, автоплатежи, оплата через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, приём платежей через мобильное приложение, подключение агрегаторской схемы, платежи в два этапа.

Подключение интернет-эквайринга без интеграции. Дополнительные настройки CMS в этом случае не требуются. К тому же так можно принимать оплату в социальных сетях, мессенджерах и рассылать счета по электронной почте или в СМС. Есть два варианта реализации:

Выставление счетов. Клиент будет получать письмо или сообщение с кнопкой или ссылкой. Нажав на нее, он перейдет на страницу оплаты. Для продавца все не так просто. Он получает заказ, регистрирует его в личном кабинете, формирует ссылку для оплаты и отправляет ее любым удобным способом. Как только клиент оплатит товар, продавец получит уведомление.
Приём платежей через платежную форму. Принцип работы такой же – оплата будет идти через ссылку без подключения к сайту платёжного модуля. Но ссылка не индивидуальная, а общая для всех. Она в любом виде размещается на сайте или в социальных сетях. Клиент после нажатия на нее будет перенаправлен на платежную форму.

Торговый эквайринг предоставляют только банки. Услуги интернет-эквайринга кроме банков оказывают платежные системы. Например, Яндекс.Касса. Там тоже надо завести счет, чтобы туда поступали деньги. Схема подключения и плата за услуги не сильно отличаются от банков.

Однако у платежных систем есть преимущество – через них интернет эквайринг могут подключить физические лица и самозанятые. Постепенно эта возможность исчезает, но до сих пор можно найти одно-два предложения. Кроме этого через платежные системы можно настроить разные схемы оплаты, в том числе те, где комиссию оплачивает покупатель. К тому же через платежные системы можно принимать оплату не только картами, но и переводом с кошелька.

При подключении интернет-эквайринга не надо забывать, что его использование не отменяет необходимости выдавать чеки. Для этого вместе с интернет-эквайрингом надо подключать услуги виртуальной онлайн-кассы.

Подробнее об этом мы рассказывали в статье “Онлайн-касса без кассы”. Здесь только отметим, что есть банки, которые подключают интернет-эквайринг уже с фискализацией. То есть берут на себя заботу рассылать чеки клиентам и в налоговую. Чтобы сэкономить деньги и время на подключение, лучше выбирать банк с этой услугой.

Интернет-эквайринг подключается не для всех компаний. У банков и платёжных систем есть особые требования к виду деятельности компании и сайту. Нельзя принимать оплату онлайн за азартные игры и лотереи, деятельность коллекторских агентств, сетевой маркетинг, алкоголь, сигареты и наркотики, фальсификат, шифровальную технику и прочее. Полный перечень есть на сайте банка и на сайте ЦБ.

На сайте должна быть обязательно информация о юридическом лице, сведения о товарах и услугах, способах оплаты и возврата. Также сайт должен находится в рабочем состоянии и не содержать доменов третьего уровня.

Как мы уже сказали, интернет-эквайринг дороже, чем торговый. Комиссия варьируется от 2,5 до 3,5% от трансакции, но для интернет-эквайринга не требуется терминал, а значит нет расходов на его покупку или аренду, а также банки не ставят условий по минимальной сумме платежей, что помогает сэкономить на абонентской плате. Чаще всего тариф на интернет-эквайринг у банков одинаковый для всех вне зависимости от сферы деятельности и оборота. Мы составили ТОП-5 банков с лучшим интернет-эквайрингом. Редакция учитывала размер комиссии, технологии подключения и отзывы клиентов.

Уральский банк реконструкции и развития

Мы его выделили из-за низкой комиссии на эквайринг – 1,9% для всех вне зависимости от оборота и вида деятельности. К тому же можно выбрать любой вид подключения – с интеграцией и без. К тому же клиентам дается доступ в личный кабинет, где можно отслеживать поступление средств, выгружать аналитику, возвращать и отменять платежи.
Подробнее об эквайринге в УБРиР.

Подключить