Интернет-эквайринг: особенности, условия, ТОП-5 банков с лучшими условиями

В статье узнаем, что такое интернет-эквайринг и кому он подойдет. Мы собрали список банков, предлагающих данную услугу для ИП и ООО.

Интернет-эквайринг  – прием платежей банковскими картами на сайте или в приложении. Эта услуга становится все более востребованной, поскольку люди все больше покупок совершают через интернет. Возможность оплатить покупку на сайте увеличивает прибыль компании за счет привлечения дополнительных клиентов и спонтанных покупок.
Интернет-эквайринг работает также как обычный торговый, но без POS-терминала. Вместо него форма на сайте, в которую клиент вводит данные о карте.

  1. Сначала клиент выбирает товар и нажимает кнопку оплаты.
  2. Затем система переводит его на страницу оплаты.
  3. Данные уходят в банк-эквайер (тот, который предоставляет услуги эквайринга);
  4. Банк-эквайер отправляет запрос в банк-эмитент (тот, который выпустил карту покупателя), чтобы проверить действительность карты и наличие средств.
  5. Банк-эмитент отправляет положительное решение.
  6. Банк-эмитент снимает деньги с карты.
  7. Покупатель получает уведомление о списании, а продавец о продаже.

Обязательное условие использования интернет-эквайринга – наличие систем безопасности, поскольку это уязвимый способ оплаты и долгое время он не развивался из-за большого количества мошенников. В зависимости от применяемой системы безопасности в процессе оплаты могут быть дополнительные шаги. Например, подтверждение операции кодом из СМС.
Все это увеличивает стоимость интернет-эквайринга. Средняя комиссия – 3%, но это меньше, чем возмещение убытков пострадавшим от мошенников.
Подключить интернет-эквайринг можно по-разному. Зависит от возможностей эквайера, сайта и потребностей клиента.
Прием платежей с интеграцией делится на два вида:

  1.  С использованием платежного модуля. Этот вариант подойдёт только для популярных CMS, но не для самописных сайтов. Способ прост в установке и не требует вмешательства программиста. Для покупателя это выглядит как привычная страница оплаты, где надо вносить реквизиты карты. Подключение проходит через установку дополнительного плагина к CMS, в котором закладываются реквизиты для оплаты.
  2.  Полноценная интеграция с API банка. Это более функциональный способ подключения, поскольку дает полный доступ к функционалу интернет-эквайринга: платежи в один клик, автоплатежи, оплата через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, приём платежей через мобильное приложение, подключение агрегаторской схемы, платежи в два этапа.

Подключение интернет-эквайринга без интеграции. Дополнительные настройки CMS в этом случае не требуются. К тому же так можно принимать оплату в социальных сетях, мессенджерах и рассылать счета по электронной почте или в СМС. Есть два варианта реализации:

  1. Выставление счетов. Клиент будет получать письмо или сообщение с кнопкой или ссылкой. Нажав на нее, он перейдет на страницу оплаты. Для продавца все не так просто. Он получает заказ, регистрирует его в личном кабинете, формирует ссылку для оплаты и отправляет ее любым удобным способом. Как только клиент оплатит товар, продавец получит уведомление.
  2. Приём платежей через платежную форму. Принцип работы такой же – оплата будет идти через ссылку без подключения к сайту платёжного модуля. Но ссылка не индивидуальная, а общая для всех. Она в любом виде размещается на сайте или в социальных сетях. Клиент после нажатия на нее будет перенаправлен на платежную форму.

Торговый эквайринг предоставляют только банки. Услуги интернет-эквайринга кроме банков оказывают платежные системы. Например, Яндекс.Касса. Там тоже надо завести счет, чтобы туда поступали деньги. Схема подключения и плата за услуги не сильно отличаются от банков.

Однако у платежных систем есть преимущество – через них интернет эквайринг могут подключить физические лица и самозанятые. Постепенно эта возможность исчезает, но до сих пор можно найти одно-два предложения. Кроме этого через платежные системы можно настроить разные схемы оплаты, в том числе те, где комиссию оплачивает покупатель. К тому же через платежные системы можно принимать оплату не только картами, но и переводом с кошелька.

При подключении интернет-эквайринга не надо забывать, что его использование не отменяет необходимости выдавать чеки. Для этого вместе с интернет-эквайрингом надо подключать услуги виртуальной онлайн-кассы.

Подробнее об этом мы рассказывали в статье “Онлайн-касса без кассы”. Здесь только отметим, что есть банки, которые подключают интернет-эквайринг уже с фискализацией. То есть берут на себя заботу рассылать чеки клиентам и в налоговую. Чтобы сэкономить деньги и время на подключение, лучше выбирать банк с этой услугой.

Интернет-эквайринг подключается не для всех компаний. У банков и платёжных систем есть особые требования к виду деятельности компании и сайту. Нельзя принимать оплату онлайн за азартные игры и лотереи, деятельность коллекторских агентств, сетевой маркетинг, алкоголь, сигареты и наркотики, фальсификат, шифровальную технику и прочее. Полный перечень есть на сайте банка и на сайте ЦБ.

На сайте должна быть обязательно информация о юридическом лице, сведения о товарах и услугах, способах оплаты и возврата. Также сайт должен находится в рабочем состоянии и не содержать доменов третьего уровня.

Как мы уже сказали, интернет-эквайринг дороже, чем торговый. Комиссия варьируется от 2,5 до 3,5% от трансакции, но для интернет-эквайринга не требуется терминал, а значит нет расходов на  его покупку или аренду, а также банки не ставят условий по минимальной сумме платежей, что помогает сэкономить на абонентской плате. Чаще всего тариф на интернет-эквайринг у банков одинаковый для всех вне зависимости от сферы деятельности и оборота. Мы составили ТОП-5 банков с лучшим интернет-эквайрингом. Редакция учитывала размер комиссии, технологии подключения и отзывы клиентов.

Уральский банк реконструкции и развития

Мы его выделили из-за низкой комиссии на эквайринг – 1,9% для всех вне зависимости от оборота и вида деятельности. К тому же можно выбрать любой вид подключения – с интеграцией и без. К тому же клиентам дается доступ в личный кабинет, где можно отслеживать поступление средств, выгружать аналитику, возвращать и отменять платежи.
Подробнее об эквайринге в УБРиР.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Сбербанк

Сбербанк – лидер рынка. Минимальная комиссия за интернет-эквайринг – 1,8% за платеж. Но точную сумму можно узнать только после рассмотрения заявки.
Мы включили Сбербанк в свой рейтинг из-за функциональности услуги. Эквайринг можно подключить к приложению, социальным сетям, интернет-магазину и реализовать оплату любым способом: с интеграцией, без интеграции, с автоплатежом, оплатой в два этапа и т.д.

Сбербанк предоставляет услугу в полном соответствии с 54-ФЗ – то есть чеки об оплате будут отправляться в налоговую и клиенту. При желании можно подключить свою онлайн-кассу, чтобы одновременно управлять продажами на торговой точке и в магазине.
Подробнее об эквайринге в Сбербанке.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

ДелоБанк

Комиссия зависит от ежемесячного оборота:

  • до 150 000 руб – 2,2%;
  • от 150 000 – 300 000 руб – 2,1;
  • от 300 000 – 500 000 руб – 2%;
  • свыше 500 000 руб – 1,9.

Изначально устанавливается самый высокий тариф, но каждый месяц банк его пересматривает.
Подробнее об эквайринге в ДелоБанке.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

МодульБанк

По сравнению с перечисленными выше банка у МодульБанка комиссия выше и тоже зависит от оборота:

  • до 1 млн – 2,4%
  • от 1 млн до 5 млн – 2,2-2,3%;
  • свыше 5 млн – 2,2%

Но он попал в наш рейтинг не из-за низких комиссий, а из-за фискализации чеков через сервисы “Модулькасса” и “Атол Онлайн”. Наличие этой услуги сэкономить порядка 3-6 тысяч в месяц, не считая разовых расходов на фискальный накопитель и договор с ОФД.
К тому же МодульБанк дает доступ к личному кабинету, где кроме поступления средств можно делать аналитику по сумме, товару и другим показателям.
Подробнее об эквайринге в Модульбанке.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Райффайзенбанк

По этой же причине мы включили в рейтинг Райффайзенбанк. При сравнительно высокой комиссии в 2,7% у банка есть фискализация чеков. Для 1С-Битрикс есть готовый модуль, для других CMS интеграция делается по API.
Подробнее об эквайринге в Райффайзенбанке.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Отзывы

Топ 5 банков для открытия расчетного счета

Открытие счета

Бесплатно

Обслуживание

От 490 руб

Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

1 - 1,5%

Тарифы РКО в банке "Тинькофф"

Профессиональный

  • Обслуживание

    Первые 2 месяца — 0 руб, далее 4 990 руб/мес.
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    19 руб

Продвинутый

  • Обслуживание

    Первые 2 месяца — 0 руб, далее 1990 руб/мес.
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    29 руб

Простой

  • Обслуживание

    Первые 2 месяца — 0 руб, далее 490 руб/мес.
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    49 руб
Скрыть тарифы

Открытие счета

Бесплатно

Обслуживание

От 0 руб

Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

0 - 3%

Тарифы РКО в банке "Модульбанк"

Безлимитный

  • Обслуживание

    От 4 900 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб

Оптимальный

  • Обслуживание

    От 690 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    19 руб

Ничего лишнего

  • Обслуживание

    0 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    19 руб
Скрыть тарифы

Открытие счета

Бесплатно

Обслуживание

От 0 до 4 990 руб

Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

От 1%

Открытие счета

Бесплатно

Обслуживание

От 0 руб

Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

0 - 8%

Тарифы РКО в банке "Точка"

Корпоративный

  • Обслуживание

    25 000 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб

Начало

  • Обслуживание

    700 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб

Ноль

  • Обслуживание

    0 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб
Скрыть тарифы

Открытие счета

Бесплатно

Обслуживание

От 0 до 3 690 руб рублей

Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

Согласно тарифам

Тарифы РКО в банке "Банк "Уралсиб""

На высоте

  • Обслуживание

    3 490 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    От 0 руб

Оптимальный

  • Обслуживание

    1990 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    От 0 руб

Пора расти

  • Обслуживание

    990 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    От 0 руб

Тариф 1%

  • Обслуживание

    0 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб

Старт

  • Обслуживание

    0 руб первый год, начиная со 2-го года обслуживания — 490 руб/мес.
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб
Скрыть тарифы

Сравнение банков