Как получить займ или кредит на расчетный счет – условия овердрафта 2019

Автор статьи

Алена Донмезова: Специалист по РКО

Дата публикации: 17/07/2019

Актуально на Апрель 2024

Для начала мы разберемся с понятием “овердрафт”. С английского языка слово переводится как “перерасход”. Это краткосрочный займ в случае непредвиденной ситуации.  Если вам срочно нужно покрыть текущие расходы компании, а у вас не хватает средств либо их вообще нет, вы можете воспользоваться овердрафтом.

Чем овердрафт отличается от кредита

Овердрафт значительно отличается от кредита, мы составили для вас сравнительную таблицу, чтобы наглядно увидеть это.

Таким образом, если вы только начинаете свой бизнес и вам нужны деньги – берите кредит. Он может быть выдан на длительный срок. Для действующих компаний отлично подойдет овердрафт, с его помощью вы снизите риски разорения компании и продолжите спокойно работать на рынке.

Преимущества овердрафта

Как вы уже могли заметить использование овердрафта здорово подстраховывает предпринимателя в непредвиденных ситуациях. У этой услуги достаточно преимуществ, чтобы воспользоваться ею в подходящий момент:

• просто воспользоваться услугой;
• деньги можно получить моментально;
• траншеи пропорциональны обороту по расчетному счету – легко гасить;
• в некоторых случаях не нужно обеспечение;
• дает возможность не прерывать рабочий процесс.

Как можно использовать овердрафт

Овердрафт выдается на погашение расходов, которые имеют отношение к хозяйственной деятельности:

• в случае кассового разрыва;
• когда нужно купить сырье, материалы и оборудование;
• для перечисления зарплаты работникам компании;
• когда нужно погасить обязательства перед бюджетом.

Отметим, что овердрафт не используют для закрытия долгов перед другими банковскими организациями. Также нельзя покупать ценные бумаги, гасить векселя и выкупать доли в уставных капиталах ООО.

Формы овердрафта

Банк может предоставить вам несколько вариантов овердафта на выбор:

• зарплатный;
• авансовый;
• классический;
• под инкассацию;
• технический.

Овердрафт зарплатный

Зарплатный овердрафт – это овердрафт, который привязан к карте для перечисления зарплаты.

Для использования зарплатного овердрафта нужно:

• постоянно пользоваться банком;
• получать заработную плату на карту именно этого банка.

В том случае, когда вы уволитесь из компании, овердрафт отключиться автоматически.

Сумму овердрафта банк рассчитает самостоятельно, она будет исходить из суммы зарплаты.

Овердрафт авансовый

Данный вид овердрафта доступен для надежных компаний.

Наименьшую сумму овердрафта банк рассчитывает в частном порядке.

Работники банка считают самые высокие показатели зачислений на расчетный счет за последние три месяца. Сюда не входят поступления со счета другого банка. Затем банк определяет месяц с минимальным оборотом и учитывает оплату по кредиту.

Овердрафт классический

Популярный среди предпринимателей вид кредита. Его используют для погашения финансовых издержек, например, чтобы сделать расчет по платежкам. В этом случае лимит овердрафта фиксированный.

Овердрафт под инкассацию

Это специфичный вид овердрафта. Он доступен компаниям, с оборотами которой не меньше чем на 75% составляет инкассируемая выручка. При расчете учитывается также выручка, сданная на свой расчётный счёт самим предприятием.

Количество дебиторов, размер оборотов заемщика влияют на сумму лимита.

Также для оформления овердрафта банк может попросить поручителей.

Технический овердрафт

Технический овердрафт дается клиенту, без учета его финансового состояния, под оформленные на счет заемщика платежи (например, продажа/покупка валюты на Бирже, до возврата срочного депозита или другие гарантированные поступления на счет клиента).

Требования для оформления овердрафта

Чтобы воспользоваться услугой банк выдвигает ряд критерий, которым вы как заемщик должны соответствовать:

• компания имеет регистрацию не меньше 6 месяцев, иногда даже и одного года;
• заемщик должен представителем Российской Федерации;
• организация обслуживается в банке не меньше полугода;
• по расчетному счету должны проводиться операции;
• перед тем, как получить овердрафт, нужно закрыть долги перед бюджетом и другими банками.

Документы для оформления овердрафта

При открытии расчетного счета банк запрашивает полный пакет документов, поэтому дополнительно предоставлять их не нужно. В скором времени банковская организация сам предложит открыть лимит либо у вас появится необходимость взять кредит.

Но отметим, что банк все же может запросить некоторые бумаги:

• заявление;
• учредительные документы, имеющие печати регистрирующих органов;
• копия лицензии на осуществление деятельности, которая заверенная нотариусом;
• финансовые отчеты с отметками налоговых органов;
• аудиторская отчетность;
• информация а задолженности, если есть.

Как получить овердрафт

Воспользоваться услугой очень просто. Нужно заполнить заявку на услугу, указав информацию о компании и заемщике. Отправив анкету, дождитесь звонка из банка. Не забывайте, что для получения овердрафта в определенном банке необходимо открыть расчетный счет этом банке. Подобрать банк для открытия счета можно на этой странице.