Как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию

Автор статьи

Алена Донмезова: Специалист по РКО

Дата публикации: 13/04/2020

Актуально на Апрель 2024

В этой статье мы расскажем, можно ли бизнесмену вернуть деньги, если у банка отобрали лицензию, разберемся, что теперь делать с расчетным счетом, и приведем подробную инструкцию по его закрытию.

Новость об отозванной лицензии у банка не станет для вас неприятным сюрпризом, если вы пристально следите за его “жизнью”: читаете финансовые новости, проверяете рейтинги или обращаете внимание на детали (задержки в проведении платежей, невозможность снятия наличных денег, закрытие филиалов и т.д.). Однако, как показывает практика, для большинства предпринимателей отзыв лицензии у банка, в котором они обслуживаются, становится для них неожиданностью и буквально парализует весь рабочий процесс компании.

Что происходит с банком

ЦБ может отозвать лицензию у банка по множественным причинам: например, из-за грубых нарушений, несоблюдения правил и прочее. Полный список причин можно найти в ст. 20 “О банках и банковской деятельности”. После того, как банк лишается лицензии, временная администрация берет управление финансовым учреждением в свои руки. Она занимается составлением списков кредиторов, проведением дополнительных проверок, оповещением клиентов об отзыве лицензии и т.д. Информация о банках, лишившихся лицензии, также публикуется на официальном сайте Банка России.

По результатам проверок, принимается решение о дальнейшем существовании банковской организации: это может быть как ликвидация, так и признание банка банкротом.

Финансовое учреждение прекращает свою деятельность, происходит закрытие всех отделений и филиалов, пластиковые карточки блокируются, а все открытые счета замораживают. Денежные средства передают в Центробанк, где они зачисляются на спецсчет.

Что будет с расчетным счетом

Расчетный счет в банке, у которого отобрали лицензию, будет открыт до тех пор, пока клиент сам не оформит заявление о его закрытии, либо пока финансовая организация полностью не ликвидируется. Проведение операций по этому счету будет недоступно.

Все входящие платежи будут возвращаться отправителям, либо, в худшем случае, могут просто зависнуть. Исходящие платежи также не будут приниматься к исполнению.

Как правило, после отзыва лицензии, доступ к мобильному банку ограничивается, поэтому совершение операций через интернет также становится невозможным.

Как вернуть деньги со счета ИП

Индивидуальным предпринимателям в этой ситуации повезло больше, чем юридическим лицам – их средства страхуются также, как и средства физических лиц, и подлежат обязательному возврату, поэтому переживать по этому поводу не стоит.

Здесь нужно оговориться: сумма, которая застрахована АСВ, имеет свой порог – до 1,4 млн рублей. Если на счете находилось большее количество денег, то вернуть их, скорее всего, будет уже невозможно. Поэтому это нужно иметь в виду заранее и не хранить на одном счете все денежные средства компании.

Для того, чтобы вернуть деньги со своего счета, предпринимателю необходимо совершить ряд действий:

1. Оформить новый счет в другой банковской организации.
2. Узнать, где можно получить денежные средства. Агенство страхование вкладов должно назначить ответственного за выплаты денег. Списки банковских организаций, занимающихся возвратом средств, будут опубликованы на портале АСВ или в СМИ.
3. Прийти в банк.
4. Оформить заявление.
5. Предоставить паспорт.
6. Получить возмещение.

Важно. Подать заявление с требованием о возврате денег необходимо в течение шестидесяти дней. В противном случае, вернуть деньги получится не скоро. Мы советуем не затягивать с этим процессом.

Заявление будет рассматриваться в течение 3 дней. После этого средства будут переведены на другой расчетной счет.

Как вернуть деньги со счета ООО

Шансов вернуть деньги со счета организации практически нет. К сожалению, страховка не распространяется на средства, размещенные юридическими лицами. Однако, мы советуем все же не упускать возможность вернуть деньги и заполнить заявление о возмещении, тем более, что это никоим образом не запрещено.

Важно. С 1 января 2019 г. вступили в силу изменения, внесенные в Федеральный закон от 23.12.03 г. № 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”, которые распространяют действие системы страхования вкладов на денежные средства юридических лиц, отнесенных в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

Итак, чтобы попытаться вернуть деньги обратно, ООО необходимо:

1. Оформить заявление в банке.
2. Предоставить документы, которые подтверждают связь между кредитором и банком.
3. Собрать учредительные документы и передать менеджеру банка.

Как закрыть расчетный счет

Писать заявление о закрытии расчетного счета необязательно, но если вам это необходимо, то действуйте в следующем порядке:

1. Удостоверьтесь, что по вашему счету нет блокировок и арестов со стороны налоговых органов.
2. Напишите заявление о закрытии счета и передайте банку-эмитенту.
3. Получите уведомление.

В каком банке открыть счет

Мы составили рейтинг надежных банков с самыми лучшими условиями для бизнеса:

Открыть счет

Открыть счет

Открыть счет

Открыть счет

Открыть счет