В этой статье мы расскажем о ведущих российских банках, которые предоставляют кредиты для малого бизнеса на выгодных условиях без залога.
Оформить заявку на получение займа в некоторых кредитных организациях можно онлайн, без посещения офиса. В отдельных случаях предпринимателю необходимо обратиться в ближайшее отделение.
Точка
Банк “Точка” предлагает взять кредит без залога двух видов:
- Кредит на развитие бизнеса.
- Кредит под оборот эквайринга.
Рассмотрим условия каждого из них.
Первый вариант кредита можно оформить прямо в интернет-банке с минимальным пакетом документов без залога и поручителей. Займ предоставляется на различные цели: покупка товара, закрытие кассового разрыва, оплата аренды, выплату зарплаты или налоговых платежей.
Кредит на развитие бизнеса предоставляется предпринимателем с бизнесом старше полугода.
Характеристики кредита:
Сумма | От 50 тыс. до 2 млн руб |
Срок | От 6 мес. до 3 лет |
Процентная ставка | 12,5% |
Без залога и поручителей Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными долями |
Второй вариант кредитования пригодится клиенту в случае, когда необходимо закрыть кассовые разрывы, а собственных средств для этого недостаточно.
Он также подойдет предпринимателям с бизнесом старше 6 месяцев.
Одно из условий займа является деятельность в розничной торговле или сфере услуг и наличие эквайринга любой кредитной организации дольше четырех месяцев.
Характеристики кредита:
Сумма | От 50 тыс. до 5 млн руб |
Срок | От 4 мес. до 1 года |
Сумма погашения | От 5% до 40% от ежедневных эквайринговых поступлений на счет |
Процентная ставка | Переплата в рублях фиксируется в договоре |
Без залога и поручителей, графиков погашения и дополнительных переводов |
За досрочное погашение задолженности Точка возвращает до 50% переплаты.
Альфа-Банк
В Альфа-Банке можно оформить кредиты для бизнеса без залога:
- “Бизнес-Кредит”.
- “Партнер”.
- Кредитный лимит “Овердрафт”.
- Возобновляемая кредитная линия.
Первый вид кредитования предоставляется только на развитие бизнеса. Получить положительный предварительный ответ можно уже через 5 минут. Заемные денежные средства зачисляются на расчетный счет клиента в день подписания договора.
Характеристики кредита:
Ставка | 11,45% годовых |
Сумма кредита | От 300 тысяч до 10 млн руб |
Способ получения | На счет юридического лица или индивидуального предпринимателя |
График платежей | Дифференцированный – сумма платежа уменьшается каждый месяц |
Преимущества | Экономия на налогах (кредит учитывается в балансе и снижает налоговую нагрузку), целевое использование (деньги должны быть потрачены только на нужды бизнеса) |
Если собственником бизнеса является физическое лицо, банк требует как минимум одного поручителя.
Для ИП поручитель не нужен в случае, если сумма займа не превышает 3 млн рублей.
Для юрлица требуется как минимум один поручитель.
Кредит “Партнер” можно взять на любые цели. Денежные средства перечисляются на счет в день оформления договора.
Характеристики кредита:
Ставка | 12,95% годовых |
Сумма кредита | От 300 тыс. до 6 млн руб |
Способ получения | Наличными или на дебетовую карту |
График платежей | Аннуитетный – сумма платежа не меняется |
Преимущества | На любые цели |
Требования к поручительству такие же как и для “Бизнес-Кредита”.
Кредитный лимит “Овердрафт” необходим в случаях, когда на счете предпринимателя не хватает средств, чтобы покрыть текущие расходы. Подключение овердрафта происходит на 12 месяцев. Залог не нужен.
Характеристики кредита:
Процентная ставка | От 12,5% |
Залог | Нет |
Срок подключения | 12 месяцев |
Возобновляемая кредитная линия – это частичное предоставление денежных средств в пределах установленного ранее лимита. Заемные денежные средства можно потратить на покупку материалов, участие в тендерах и прочее.
Характеристики кредита:
Цель использования | Пополнение оборотных средств |
Кредитный лимит | От 300 тыс. до 10 млн рублей |
Процентная ставка | От 14,5% годовых |
Срок займа | Договор на возобновляемую кредитную линию заключается на 18 месяцев |
Срок выдачи транша | От 1 до 6 месяцев |
Сумма выдачи транша | От 50 тыс. руб до 10 млн руб |
Залог | Нет |
Обеспечение | Поручительство физических лиц |
Комиссия | Нет |
Что нельзя делать | Снимать наличные с расчетного счета, погашать другие кредиты |
Подробнее о кредитовании в Альфа-Банке можно прочитать на этой странице.
Сбербанк
В Сбербанке оформляется “Оборотный кредит” для ИП и ООО с выручкой менее 400 млн рублей в год. Комиссия за предоставления кредита не берется. Есть возможность получить займ без залога.
Заемные средства можно тратить на любые бизнес-цели.
Характеристики кредита:
Срок | От 1 мес. до 3-х лет |
Процентная ставка | От 11% годовых |
Отсрочка погашения основного долга | До 3-х мес. |
Сумма | От 100 тыс. до 5 млн руб |
Обеспечение |
|
Комиссия за выдачу | Нет |
Оставить заявку на рассмотрение можно онлайн на официальном сайте банка.
УБРиР
В УБРиР получить решение о выдаче кредита можно за один день. На выбор предоставляется несколько вариантов кредитования без залога и поручителей:
- Кредит «Экспресс онлайн».
- Экспресс-кредит «Доверительный».
- Экспресс-кредит «Обеспечительный».
- Кредит «Бизнес-привилегия».
- Кредит «Рефинанс».
- Кредит «Обеспечительный».
Кредит «Экспресс онлайн» можно оформить дистанционно в интернет-банке. Он предоставляется только клиентам УБРиР, поэтому, если предприниматель не имеет действующий расчетный счет в этом банке, то ему откажут в его выдаче.
Характеристики кредита:
Сумма | От 100 тыс. до 1,5 млн руб |
Срок | До 2-х лет |
Процентная ставка | 17% годовых |
Порядок погашения ссудной задолженности | Согласно графику, предусматривающему ежемесячное погашение основного долга по кредиту |
Экспресс-кредит «Доверительный» выдается только индивидуальным предпринимателям. Подать заявку можно удаленно на сайте УБРиР.
Характеристики кредита:
Сумма | От 100 до 700 тыс. руб |
Срок | До 2-х лет |
Процентная ставка | 18% годовых |
Требование о поддержании / переводе оборотов | Требуется поддержание среднемесячных чистых оборотов по расчетному счету в УБРиР в размере не менее 30% от установленного лимита в течение всего действия кредитного договора |
Экспресс-кредит «Обеспечительный» можно получить для участия в тендерах. Есть возможность оформить кредит без залога.
Характеристики кредита:
Сумма | От 1 до 10 млн руб |
Срок | До 2-х лет |
Процентная ставка | От 11% годовых |
Кредит «Бизнес-привилегия» предоставляется без залога в случае, если сумма займа не превышает 2 млн рублей.
Характеристики кредита:
Сумма | От 500 тыс. до 50 млн руб |
Срок | До 7 лет |
Процентная ставка | От 9,8% |
Кредит «Рефинанс» выдается в случае, если предпринимателю необходимо объединить разные кредиты других банков. Оформляется без залога, если кредитуемая сумма не больше 2-х млн рублей.
Характеристики кредита:
Сумма | От 1 до 50 млн руб |
Срок | До 5 лет |
Процентная ставка | От 8,5% годовых |
Порядок погашения кредита | Согласно графику, предусматривающему ежемесячное погашение основного долга по кредиту |
Кредит «Обеспечительный» также предоставляется для участия в тендерах. В некоторых случаях может быть выдан без залогового обеспечения.
Характеристики кредита:
Сумма | От 1 до 50 млн руб |
Срок | До 2-х лет |
Процентная ставка | От 11% годовых |
Особенности |
|
Тинькофф
Тинькофф Банк предлагает оформить без залога кредит на пополнение оборотных средств или овердрафт. Рассмотрим оба вида.
Оборотный кредит предоставляется онлайн, наличие действующего счета в банке необязательно.
Характеристики кредита:
Сумма | От 50 тыс. до 10 млн руб |
Комиссия | От 1% в месяц от общей суммы кредита |
Срок | От 3-х мес. до полугода |
Способ расчета платежа | Платеж состоит из погашения суммы кредита и комиссии. Сумма кредита гасится равными частями, комиссия рассчитывается от первоначальной суммы кредита |
Способ погашения | Списываются банком самостоятельно |
Овердрафт подключается бесплатно без посещения отделения – все дистанционно. Предоставляется сразу после открытия счета в Тинькофф.
Характеристики кредита:
Лимит | До 3 млн руб |
Срок | До 45 дней |