Личный счет ИП вместо расчетного: каковы риски предпринимателя

Автор статьи

Алена Донмезова: Специалист по РКО

Дата публикации: 14/04/2020

Актуально на Апрель 2024

В этой статье мы узнаем, может ли ИП работать без расчетного счета, каковы последствия использования личного счета вместо расчетного. А также перечислим преимущества открытия р/с и приведем примеры банков с самыми выгодными условиями для индивидуальных предпринимателей.

Может ли ИП работать без расчетного счета

Согласно законодательству, индивидуальные предприниматели могут проводить платежи без открытия расчетного счета в банке. Чаще всего, бизнесмены отказываются от использования расчетного счета по нескольким причинам:

• обслуживание расчетного счета дороже обслуживания счета, открытого как для физического лица;
• по счету физлица лимиты по снятию наличных средств выше, чем по расчетному счету для ИП.

В остальных случаях разница между расчетным счетом и текущим счетом практически не видна. На тот, и другой счет возможны поступления от третьих лиц и расчеты с использованием платежных поручений.

Однако, счета физических лиц не предусмотрены для ведения бизнеса, и в законе есть на это прямой запрет.

Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Помимо этого, для ИП, работающих без расчетного счета, действуют ограничения – сумма наличных платежей в рамках 1 договора должна быть не более 100 тысяч рублей. Представляете, на сколько сужается круг сделок, которые бы предприниматель смог осуществить? Получается, что идея ведения бизнеса без расчетного счета в этом случае совсем не оправдана. К тому же, принимать наличные средства не всегда безопасно – есть риск получить фальшивые деньги.

Не смотря на это, многие предприниматели все же продолжают работать без расчетного счета и не подозревают, каким рискам они себя подвергают. Между тем, последствия использования личного счета вместо расчетного есть, ниже мы поговорим о них подробнее.

Каковы последствия использования личного счета в бизнесе

Повторимся: по закону ИП имеют право принимать оплату от партнеров на личный счет физического лица. Наложение штрафов со стороны финансового учреждения по этому поводу не допустимо. Однако, здесь не все так радужно и существуют последствия использования личного счета в бизнесе.

Перечислим основные их них:

• банк, заметив большое количество платежей по личному счету, может заподозрить предпринимателя в отмывании денег и попросту заблокировать счет;
• банк ИП имеет право отказать в зачислении денег от контрагента, если тот, в свою очередь, в платежном документе вместо “Петров” указал “ИП Петров”. Отказать в совершении операции может и банковская организация партнера, желавшего перечислить денежные средства;
• партнеры по бизнесу могут разорвать деловые отношения с предпринимателем, указывающим свой текущий счет для расчетов. Причина простая и понятная: налоговики могут принять контрагентов за налоговых агентов и обязать их удерживать НДФЛ с перечисляемой суммы;
• есть вероятность, что налогами будут обложены не только доходы, но и все зачисляемые суммы;
• финансовое учреждение может отказать в обслуживании, т.к. условия договора не подразумевают использования личного счета для ведения предпринимательской деятельности.

Почему ИП стоит открыть расчетный счет

Мы советуем не медлить с открытием расчетного счета. Ведь используя его для бизнеса, вы получаете кучу преимуществ:

• онлайн-расчеты в любое время суток через интернет;
• безналичная оплата от покупателей и клиентов;
• уменьшение подозрений в отмывании денег со стороны банковской организации;
• доступ к средствам 24/7;
• снижение рисков, связанных с хранением наличных средств;
• расширение круга партнеров;
• бонусы и подарки от банка;
• подключение дополнительных услуг для бизнеса и многое другое.

В каком банке самые выгодные условия для ИП