Дата публикации: 28/01/2021
Актуально на Апрель 2024
Овердрафт подключается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям во избежание кассовых разрывов, когда на счету не достаточно денег или даже когда они совсем отсутствуют. Благодаря краткосрочному займу клиент может быстро расплатиться с партнерами, докупить необходимое оборудование или товары, закрыть аренду, рассчитаться с сотрудниками или заплатить налоги.
Одно из основных условий получения овердрафта – наличие расчетного счета в банке. Также внимание обращается на срок ведения бизнеса – не менее полугода. Клиент должен быть добросовестным плательщиком и иметь положительную кредитную историю. Овердрафт выдается только в безналичной форме. Как правило, сумма составляет около 40-50% от месячного оборота по счету за последние три месяца. Чем овердрафт отличается от классического кредитования можно прочитать здесь.
Овердрафт – это услуга, которую предоставляют не все финансовые учреждения, список самых выгодных предложений в 2021 году мы собрали в нашей статье.
ТОП-5 банков с лучшими условиями по овердрафту в 2021 году
Открытие
Банк “Открытие” не берет дополнительной комиссии за подключение услуги “Овердрафт”. Одним из преимуществ использования овердрафта в Открытии является то, что при получении заявки, банк берет во внимание все суммы поступлений на расчетные счета, включая обороты в других кредитных организациях. Исходя из этого, клиент на выбор может подключить 2 вида овердрафта: стандартный – когда выдаваемый лимит рассчитывается на основе оборотов по расчетному счету в банке “Открытие”, и авансовый – лимит рассчитывается на основе оборотов по расчетным счетам в сторонних финансовых учреждениях.
Срок действия лимита – до 60 дней, срок кредитования – до 90 дней. Максимальная сумма не имеет ограничений. Основная задолженность должна быть погашена не позже даты окончания срока кредита. Ежедневное погашение долга происходит автоматически, банк сам спишет необходимую сумму из средств, зачисляемых на расчетный счет. Писать заявление или обращаться лично в учреждение не нужно.
Процентная ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально, минимальный размер – 7,9%.
Крупному бизнесу предлагается несколько вариантов овердрафтов:
- стандартный овердрафт;
- корпоративный овердрафт;
- овердрафт с переходным периодом (для клиентов, которые планируют перевести средства в банк “Открытие”);
- овердрафт с погашением задолженности в определенный период;
- овердрафт с траншевой выдачей;
- овердрафт под инкассируемую выручку.
Условия по ним можно узнать, обратившись к кредитному менеджеру банка. Лимит займа- до 50% от оборота по счетам в Открытии.
Подключить овердрафт в банке “Открытие” могут ИП и юридические лица, подпадающие под следующие требования (краткие условия):
| Критерии сегментации | 1. Малый бизнес:
2. Средний бизнес:
|
| Срок ведения бизнеса | ≥ 12 месяцев для клиентов малого бизнеса ≥ 18 месяцев для клиентов среднего бизнеса |
| Срок с момента государственной регистрации заемщика | ≥ 3 месяцев |
| Поручительство | Поручительство юридических и фактических собственников анализируемого бизнеса. Поручителями должны выступать физические и юридические лица, являющиеся владельцами с 51 % и более совокупной доли уставного капитала заемщика, а также иные юридические и физические лица, определенные в периметр консолидации. |
| Обеспечение | Недвижимое имущество, движимое имущество, заклад векселя банка, поручительство/гарантия региональной гарантийной организации и/или гарантии Корпорация МСП и/или МСП Банк, гарантийный депозит юридического лица, права требования по залоговому вкладу, залог права требования по финансируемому контракту. |
*Для подключения овердрафта необходимо открыть расчетный счет в банке
Тинькофф
Подать заявку на подключение овердрафта в Тинькофф Банке могут только его клиенты. Открыть расчетный счет онлайн можно прямо сейчас на нашем сервисе. После этого станет доступно удаленное оформление услуги прямо в личном кабинете. Получить предварительный ответ от банка можно еще до открытия счета. Для этого необходимо загрузить выписки из другой кредитной организации.
Банк берет деньги только за фактическое использование овердрафта, дополнительные комиссии не взимаются. Если не пользоваться услугой, то ничего платить не нужно.
Дополнительное преимущество использования овердрафта от Тинькофф – у банка нет требований к залогу и поручителям.
Максимальная сумма лимита – 3 млн рублей. Ее размер можно увеличить, если активно пользоваться счетом в Тинькофф и увеличивать обороты. Тогда лимит овердрафта будет пересчитан.
Овердрафт в Тинькофф Банке подключается на 30 дней, но расплатиться за него нужно в течение 45 дней.
Как берется плата за пользование услуги:
- Комиссия каждый день, зависящая от суммы займа.
- Еженедельную комиссия – 490 рублей.
| Долг по овердрафту | Ежедневная комиссия |
| 0—10 000 руб | 0 руб |
| 10 000,01—50 000 руб | 90 руб |
| 50 000,01—100 000 руб | 190 руб |
| 100 000,01—200 000 руб | 290 руб |
| 200 000,01—400 000 руб | 590 руб |
| 400 000,01—600 000 руб | 890 руб |
| 600 000,01—800 000 руб | 1 190 руб |
| 800 000,01—1 000 000 руб | 1 490 руб |
Комиссия списывается автоматически.
ВТБ
ВТБ предоставляет овердрафт на индивидуальных условиях, которые зависят от потребностей компании и специфики бизнеса. Малому бизнесу на выбор предлагается несколько видов овердрафтов:
| Овердрафт с ежемесячным обнулением | Предусматривает наличие хотя бы одной даты отсутствия ссудной задолженности в каждом календарном месяце действия овердрафта (кроме месяца, в котором произведено первое использование денежных средств) |
| Овердрафт со сроком непрерывной задолженности | Предусматривает погашение задолженности таким образом, чтобы срок непрерывной задолженности не превышал 30 календарных дней |
| Овердрафт со сроком пользования траншем | Предусматривает погашение каждого транша таким образом, чтобы срок пользования траншем не превышал 30 календарных дней |
| Овердрафт без обнуления | Предусматривает, что обязательство по погашению основного долга возникает в конце срока овердрафта |
Срок займа – до двух лет, срок транша – 60 дней. Максимальный лимит овердрафта, который может быть одобрен клиенту – 150 млн рублей или до 50% от оборотов по расчетным счетам.
Минимальная ставка – 11,5%.
Получить овердрафт в ВТБ можно при выполнении 2-х простых условий: кредитор является клиентом банка, бизнес действует не менее полугода.
*Для подключения овердрафта необходимо открыть расчетный счет в банке
Сбербанк
Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц с выручкой менее четырехсот миллионов рублей в год Сбербанк предлагает оформить овердрафтный кредит сроком до 3 лет. Обязательное условие при получении овердрафта – наличие действующего счета в Сбербанке.
Срок траншей составляет от 30 до 90 календарных дней. При подключении займа на срок до 12 месяцев Сбербанк устанавливает ставку от 10,5% годовых. Для некоторых категорий заемщиков действуют следующие условия:
- до 1 млн рублей (не вкл.) – 15,0% годовых;
- от 1 до 3 млн рублей (не вкл.) —14,0% годовых;
- свыше 3 млн рублей (включительно) — 12,5% годовых.
Подробнее об этом можно узнать, обратившись в Сбербанк по телефону, онлайн или лично.
Минимальный размер лимита – 50 тысяч рублей, максимальный – 17 млн. За подключение услуги взимается дополнительная комиссия:
- 1,0% — срок договора до года (вкл.);
- 1,1% — срок договора от 1 года до 2 лет (вкл.);
- 1,2% — срок договора от 2 до 3 лет (вкл.), от установленного лимита овердрафтного кредита, но не менее 10 000 руб. и не более 50 000 руб.
*Для подключения овердрафта необходимо открыть расчетный счет в банке
Промсвязьбанк
Малому бизнесу Промсвязьбанк предлагает подключить услугу “СуперОвердрафт”. Обязательное условие при получении овердрафта – наличие действующего счета в банке.
Преимущества овердрафта от Промсвязьбанка:
- сумма – до 100 млн рублей;
- при установке лимита берутся в расчет обороты в других кредитных организациях;
- оформляется без залогового обеспечения;
- срок – до пяти лет без срока транша и обязательного обнуления;
- лимит предоставляется после открытия р/с;
- проценты взимаются только за время фактического пользования деньгами.
| Максимальная сумма лимита | 100 млн рублей |
| Срок овердрафта | До 5 лет |
| Вид лимита | Плавающий (до 70% от объема ежемесячных поступлений на расчетный счет) |
| Срок задолженности | Нет ограничений при погашении задолженности из оборота |
| Форма погашения | Автоматическое погашение: – из поступлений средств на расчетный счет; – из остатка на конец дня. |
| Залоговое обеспечение | Нет |
Точка
Модульбанк
Тинькофф
Альфа-банк
Банк ВТБ