Лучшие условия овердрафта для юридических лиц и ИП в 2021 году

Овердрафт подключается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям во избежание кассовых разрывов, когда на счету не достаточно денег или даже когда они совсем отсутствуют. Благодаря краткосрочному займу клиент может быстро расплатиться с партнерами, докупить необходимое оборудование или товары, закрыть аренду, рассчитаться с сотрудниками или заплатить налоги.

Одно из основных условий получения овердрафта – наличие расчетного счета в банке. Также внимание обращается на срок ведения бизнеса – не менее полугода. Клиент должен быть добросовестным плательщиком и иметь положительную кредитную историю. Овердрафт выдается только в безналичной форме. Как правило, сумма составляет около 40-50% от месячного оборота по счету за последние три месяца. Чем овердрафт отличается от классического кредитования можно прочитать здесь.

Овердрафт – это услуга, которую предоставляют не все финансовые учреждения, список самых выгодных предложений в 2021 году мы собрали в нашей статье.

ТОП-5 банков с лучшими условиями по овердрафту в 2021 году

Открытие

Банк “Открытие” не берет дополнительной комиссии за подключение услуги “Овердрафт”. Одним из преимуществ использования овердрафта в Открытии является то, что при получении заявки, банк берет во внимание все суммы поступлений на расчетные счета, включая обороты в других кредитных организациях. Исходя из этого, клиент на выбор может подключить 2 вида овердрафта: стандартный – когда выдаваемый лимит рассчитывается на основе оборотов по расчетному счету в банке “Открытие”, и авансовый – лимит рассчитывается на основе оборотов по расчетным счетам в сторонних финансовых учреждениях.

Срок действия лимита – до 60 дней, срок кредитования – до 90 дней. Максимальная сумма не имеет ограничений. Основная задолженность должна быть погашена не позже даты окончания срока кредита. Ежедневное погашение долга происходит автоматически, банк сам спишет необходимую сумму из средств, зачисляемых на расчетный счет. Писать заявление или обращаться лично в учреждение не нужно.

Процентная ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально, минимальный размер – 7,9%.

Крупному бизнесу предлагается несколько вариантов овердрафтов:

Условия по ним можно узнать, обратившись к кредитному менеджеру банка. Лимит займа-  до 50% от оборота по счетам в Открытии.

Подключить овердрафт в банке “Открытие” могут ИП и юридические лица, подпадающие под следующие требования (краткие условия):

Критерии сегментации 1. Малый бизнес:
  • клиент с объемом годовой выручки до 400 млн. рублей.

2. Средний бизнес:

  • клиент с объемом годовой выручки от 400 млн. до 3 млрд. рублей (вкл.);
  • клиент с объемом годовой выручки 400 млн. рублей и менее, входящий в группу компаний с совокупным объемом годовой выручки свыше 400 млн. рублей до 3 млрд. рублей (вкл.);
  • клиент с объемом годовой выручки 400 млн. рублей и менее, имеющий кредитныйпортфель в Банке, с учетом рассматриваемых, в размере свыше 500 млн. руб.
Срок ведения бизнеса ≥ 12 месяцев для клиентов малого бизнеса
≥ 18 месяцев для клиентов среднего бизнеса
Срок с момента государственной регистрации заемщика ≥ 3 месяцев
Поручительство Поручительство юридических и фактических собственников анализируемого бизнеса.
Поручителями должны выступать физические и юридические лица, являющиеся владельцами с 51 % и более совокупной доли уставного капитала заемщика, а также иные юридические и
физические лица, определенные в периметр консолидации.
Обеспечение Недвижимое имущество, движимое имущество, заклад векселя банка, поручительство/гарантия региональной гарантийной организации и/или гарантии Корпорация МСП и/или МСП Банк, гарантийный депозит юридического лица, права требования по залоговому вкладу, залог права требования по финансируемому контракту.

Подключить

*Для подключения овердрафта необходимо открыть расчетный счет в банке

Тинькофф

Подать заявку на подключение овердрафта в Тинькофф Банке могут только его клиенты. Открыть расчетный счет онлайн можно прямо сейчас на нашем сервисе. После этого станет доступно удаленное оформление услуги прямо в личном кабинете. Получить предварительный ответ от банка можно еще до открытия счета. Для этого необходимо загрузить выписки из другой кредитной организации.

Банк берет деньги только за фактическое использование овердрафта, дополнительные комиссии не взимаются. Если не пользоваться услугой, то ничего платить не нужно.

Дополнительное преимущество использования овердрафта от Тинькофф – у банка нет требований к залогу и поручителям.

Максимальная сумма лимита – 3 млн рублей. Ее размер можно увеличить, если активно пользоваться счетом в Тинькофф и увеличивать обороты. Тогда лимит овердрафта будет пересчитан.

Овердрафт в Тинькофф Банке подключается на 30 дней, но расплатиться за него нужно в течение 45 дней.

Как берется плата за пользование услуги:

  1. Комиссия каждый день, зависящая от суммы займа.
  2. Еженедельную комиссия – 490 рублей.
Долг по овердрафту Ежедневная комиссия
0—10 000 руб 0 руб
10 000,01—50 000 руб 90 руб
50 000,01—100 000 руб 190 руб
100 000,01—200 000 руб 290 руб
200 000,01—400 000 руб 590 руб
400 000,01—600 000 руб 890 руб
600 000,01—800 000 руб 1 190 руб
800 000,01—1 000 000 руб 1 490 руб

Комиссия списывается автоматически.

Открыть счет

ВТБ

ВТБ предоставляет овердрафт на индивидуальных условиях, которые зависят от потребностей компании и специфики бизнеса. Малому бизнесу на выбор предлагается несколько видов овердрафтов:

Овердрафт с ежемесячным обнулением Предусматривает наличие хотя бы одной даты отсутствия ссудной задолженности в каждом календарном месяце действия овердрафта (кроме месяца, в котором произведено первое использование денежных средств)
Овердрафт со сроком непрерывной задолженности Предусматривает погашение задолженности таким образом, чтобы срок непрерывной задолженности не превышал 30 календарных дней
Овердрафт со сроком пользования траншем Предусматривает погашение каждого транша таким образом, чтобы срок пользования траншем не превышал 30 календарных дней
Овердрафт без обнуления Предусматривает, что обязательство по погашению основного долга возникает в конце срока овердрафта

Срок займа – до двух лет, срок транша – 60 дней. Максимальный лимит овердрафта, который может быть одобрен клиенту – 150 млн рублей или до 50% от оборотов по расчетным счетам.

Минимальная ставка – 11,5%.

Получить овердрафт в ВТБ можно при выполнении 2-х простых условий: кредитор является клиентом банка, бизнес действует не менее полугода.

Подключить

*Для подключения овердрафта необходимо открыть расчетный счет в банке

Сбербанк

Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц с выручкой менее четырехсот миллионов рублей в год Сбербанк предлагает оформить овердрафтный кредит сроком до 3 лет. Обязательное условие при получении овердрафта – наличие действующего счета в Сбербанке.

Срок траншей составляет от 30 до 90 календарных дней. При подключении займа на срок до 12 месяцев Сбербанк устанавливает ставку от 10,5% годовых. Для некоторых категорий заемщиков действуют следующие условия:

  • до 1 млн рублей (не вкл.) – 15,0% годовых;
  • от 1 до 3 млн рублей (не вкл.) —14,0% годовых;
  • свыше 3 млн рублей (включительно) — 12,5% годовых.

Подробнее об этом можно узнать, обратившись в Сбербанк по телефону, онлайн или лично.

Минимальный размер лимита – 50 тысяч рублей, максимальный – 17 млн. За подключение услуги взимается дополнительная комиссия:

  • 1,0% — срок договора до года (вкл.);
  • 1,1% — срок договора от 1 года до 2 лет (вкл.);
  • 1,2% — срок договора от 2 до 3 лет (вкл.), от установленного лимита овердрафтного кредита, но не менее 10 000 руб. и не более 50 000 руб.

Подключить

*Для подключения овердрафта необходимо открыть расчетный счет в банке

Промсвязьбанк

Малому бизнесу Промсвязьбанк предлагает подключить услугу “СуперОвердрафт”. Обязательное условие при получении овердрафта – наличие действующего счета в банке.

Преимущества овердрафта от Промсвязьбанка:

  • сумма – до 100 млн рублей;
  • при установке лимита берутся в расчет обороты в других кредитных организациях;
  • оформляется без залогового обеспечения;
  • срок – до пяти лет без срока транша и обязательного обнуления;
  • лимит предоставляется после открытия р/с;
  • проценты взимаются только за время фактического пользования деньгами.
Максимальная сумма лимита 100 млн рублей
Срок овердрафта До 5 лет
Вид лимита Плавающий (до 70% от объема ежемесячных поступлений на расчетный счет)
Срок задолженности Нет ограничений при погашении задолженности из оборота
Форма погашения Автоматическое погашение:
– из поступлений средств на расчетный счет;
– из остатка на конец дня.
Залоговое обеспечение Нет

Открыть счет

Поделиться
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

Отзывы

Топ 5 банков для открытия расчетного счета

Открытие счета

Бесплатно

Обслуживание

От 0 руб

Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

0 - 3%

Тарифы РКО в банке "Модульбанк"

Безлимитный

  • Обслуживание

    От 4 900 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб

Оптимальный

  • Обслуживание

    От 690 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    19 руб

Ничего лишнего

  • Обслуживание

    0 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    19 руб
Скрыть тарифы

Открытие счета

Бесплатно

Обслуживание

От 490 руб

Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

1 - 1,5%

Тарифы РКО в банке "Тинькофф"

Профессиональный

  • Обслуживание

    Первые 2 месяца — 0 руб, далее 4 990 руб/мес.
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    19 руб

Продвинутый

  • Обслуживание

    Первые 2 месяца — 0 руб, далее 1990 руб/мес.
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    29 руб

Простой

  • Обслуживание

    Первые 2 месяца — 0 руб, далее 490 руб/мес.
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    49 руб
Скрыть тарифы

Открытие счета

Бесплатно

Обслуживание

От 0 до 4 990 руб

Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

От 1%

Открытие счета

Бесплатно

Обслуживание

От 0 руб

Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

0 - 8%

Тарифы РКО в банке "Точка"

Корпоративный

  • Обслуживание

    25 000 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб

Начало

  • Обслуживание

    700 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб

Ноль

  • Обслуживание

    0 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб
Скрыть тарифы

Открытие счета

Бесплатно

Обслуживание

От 0 до 3 690 руб рублей

Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

Согласно тарифам

Тарифы РКО в банке "Банк "Уралсиб""

На высоте

  • Обслуживание

    3 490 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    От 0 руб

Оптимальный

  • Обслуживание

    1990 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    От 0 руб

Пора расти

  • Обслуживание

    990 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    От 0 руб

Тариф 1%

  • Обслуживание

    0 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб

Старт

  • Обслуживание

    0 руб первый год, начиная со 2-го года обслуживания — 490 руб/мес.
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб
Скрыть тарифы

Сравнение банков