Постепенно мир оцифровывается. В электронном виде можно получить некоторые госуслуги, оформить кредит, а бизнес на 95% перешёл на электронный документооброт. Однако некоторые отрасли отстают. Например, банки. При оформлении карты, кредита, вклада, если клиент обращается в отделение, ему выдадут бумажный договор. В современных условиях это кажется долгим, неудобным, небезопасным и не экологичным. Банки предлагают отказаться от традиционного формата бумажного договора и полностью перейти на “цифру”. Центробанк их поддерживают, а клиенты опасаются мошенничеств со стороны банков.
Доводы “за”
Банки считают, что в первую очередь цифровой договор ускорит работу банковского сотрудника. При старой схеме ему надо было распечатать бумаги, дать клиенту на подпись, а затем дождаться, пока их заверит контролёр. По новой схеме распечатывать ничего не придётся. Для подписания используется цифровая подпись. Главное здесь – решить проблему идентификации клиента. Предполагается, что это будет делаться кодом из СМС или через личный кабинет. С распространением биометрии – за счёт неё.
Ещё один довод в пользу цифровых договоров – он не потеряется. Нередки случаи, когда включается человеческий фактор и сотрудник банка теряет свой экземпляр договора. Тогда в спорных ситуациях банку сложно доказать, что договор был. Особенно, если дела передаются из банка в банк при ликвидации. Цифровой договор, по словам банков, надёжно хранится на защищённых серверах. Он может пропасть при одном случае – физическом уничтожении хранилища, что маловероятно. На этот случай ЦБ предупреждает: доказывать причастность к договору должен банк.
Для банка отказ от бумажных договоров – экономия на бумаге. ВТБ подсчитал, что за два года он сохранит 1,5 млн рублей.
Цифровые договоры экологичные. Например, Белинвестбанк подсчитал, что отказ от бумажных договоров при оформлении карты сохранит жизнь 15 деревьям.
Клиенты банков опасаются
Положительные стороны вопроса ясны: банк экономит, а человек получает быстрое оформление как дома, так и в банке. Бизнесу тоже удобно – не придётся ездить в офис с кипой бумаг, а оформление займёт несколько часов вместо нескольких дней.
Однако бумажный договор для клиента банка проще в понимании. Велика вероятность, что если банк перестанет распечатывать бумаги, то клиенты вообще перестанут читать условия, а, значит, туда можно включить неудобные условия.
Например, политика конфиденциальности в мобильном приложении или на сайте. Много ли ли людей её читают? Чаще всего ставят галочку не глядя. Так же произойдёт с кредитами, картами и вкладами.
К тому же в бумажном виде распечатываются сразу все приложения, а в цифровом надо ходить с ссылки на ссылку, что не совсем удобно и понятно.
Центробанк предупреждает, что ответственность за полноту сведений о банковском продукте будет лежать на банке. Особое внимание надо будет уделить пожилым людям.
Эксперты считают, что цифровизация в любой сфере жизни – неизбежный процесс, поскольку внедряется биометрия, а цифровая подпись перестала быть экзотикой.