В статье узнаем, что такое мобильный эквайринг и зачем он нужен. Мы составили список банков, подключающих данную услугу ИП и ООО на выгодных условиях.
Мобильный эквайринг – относительно новое предложение от банков. Многие его даже не выделяют в отдельный вид, поскольку процесс оплаты мало отличается от торгового:
- Покупатель прикладывает карту к терминалу.
- Данные отправляются в банк-эквайер (банк, который предоставляет услуги эквайринга).
- Банк-эквайер отправляет запрос в банк-эмитент (банк, который выпустил карту покупателя), чтобы проверить подлинность карты и достаточность средств на счету.
- Банк-эмитент посылает свое согласие или отказ в операции.
- Данные возвращаются на терминал и в случае положительного ответа деньги списываются со счета покупателя.
Отличие между торговым и мобильным эквайрингом в используемом оборудовании. Для торгового эквайринга нужен POS-терминал. Их виды и особенности мы уже описывали. Для мобильного эквайринга применяется специальное оборудование – терминал, который синхронизируется с смартфоном или планшетом.
Основное его преимущество – небольшой вес, размеры и невысокая цена (от 7000 руб). Это уже оценили курьерские службы, страховые агенты, представители разъездной торговли, водители, оказывающие услуги по перевозке людей и грузов.
Приём платежей с помощью мобильного терминала:
- Синхронизировать терминал с телефоном или планшетом на ОС Android или IOS по Bluetooth или через разъем для наушников.
- На телефон или планшет установить специальное приложение.
- Для оплаты данные о платеже вносятся в приложение на телефоне, а карта прикладывается к терминалу.
- Чек об оплате высылается на электронную почту или телефон, указанные при проведении платежа.
Выбирая мобильный терминал, надо обратить внимание, что некоторые из них работают только с бесконтактной оплатой, что будет неудобно для покупателей со старыми типами карт.
Комиссия на мобильный эквайринг зависит от ценовой политики банка. У некоторых он не выделен в отдельный вид, поэтому цена такая же, как за торговый – от 1 до 2% за операцию. Если терминал берется в аренду, то будет еще абонентская плата.
Если же мобильный эквайринг выделен в отдельный вид, то комиссия чаще всего выше, чем за торговый, примерно 2,3% за операцию.
Мобильному эквайрингу есть альтернатива – торговый эквайринг с переносным терминалом, который работает от сотовой сети. Это будет дешевле и привычнее, но при этом такой терминал большой и тяжелый, поэтому пешим курьерам или страховым агентам он будет неудобен.
Для разъездной торговли альтернативой мобильному эквайрингу станет онлайн-касса с эквайрингом. Она весит около 400 грамм и совмещает в себе сразу два устройства.
Банки, предоставляющие услуги мобильного эквайринга
ВТБ
У ВТБ большой выбор терминалов от 7500 до 13 990 рублей. В том числе есть модели, которые печатают чеки, что избавляет от необходимости вводить данные о покупателе на телефоне.
Комиссия зависит от суммы платежа и платежной системы:
Оборот до 100 тыс руб | Оборот от 100 до 150 тыс руб | Оборот свыше 150 тыс руб | Карты Union Pay | Карты American Express |
2,7% | 2,2% | 1,7 – 2% | 1,8% | 3,5% |
Регистрация терминала при обороте меньше 75 000 рублей стоит 2600 рублей за штуку. Начисляется по истечении 3-х месяцев после анализа оборотов по эквайрингу.
Подробнее о тарифах на эквайринг в банке ВТБ.
*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке
Совкомбанк
Комиссия за мобильный эквайринг зависит от банка-эмитента. По собственным картам “Совкомбанка” комиссия – 1% и зачисление идёт в день совершения платежа. Для других карт комиссия до 2,3% и зачисление идёт в течение 3-х рабочих дней.
Оборудование предоставляется бесплатно без абонентской платы. Надо будет только заплатить за подключение 1000 рублей.
Подробнее о тарифах на эквайринг в Совкомбанке.
*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке
Точка
Комиссия – 2,5%. Терминал продается за полную стоимость 8 490 руб без возможности аренды. Оборудование предоставляет компания Life Pay.
Подробнее о тарифах на эквайринг в банке Точка.
*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке
Восточный
Эквайринг предоставляют компании-партнеры – 2can и LIFE PAY. Комиссия от 2,3% устанавливается индивидуально.
Подробнее о тарифах на эквайринг в банке Точка.
*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке
Сбербанк
У него нет отдельной услуги мобильный эквайринг, но оборудование для него предоставляется в рамках торгового эквайринга. Комиссия и условия отличаться не будут:
- при обороте менее 30 000 руб – 2,5%;
- более 30 000 руб – от 1,75%.
Оборудование предоставляется в аренду. При оборотах свыше 80 000 рублей – бесплатно.
Подробнее о тарифах на эквайринг в Сбербанке.
*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке
Уральский банк реконструкции и развития
Комиссия зависит от оборотов:
Ежемесячный оборот, руб | Размер комиссии, % |
менее 99 999 | 2,5 |
100 000 – 299 999 | 2,5 |
300 000 – 499 999 | 2,4 |
500 000 – 999 999 | 2,3 |
1 000 000 – 1 999 999 | 2,2 |
2 000 000 – 2 999 999 | 2,1 |
свыше 3 000 000 | 2 |
Если оборот меньше 99 999 руб, то каждый месяц будет начисляться абонентская плата – 500 руб. Стоимость терминала LIFE PAY – 8390 руб.
Подробнее о тарифах на эквайринг в УБРиР.
*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке