Мобильный эквайринг: что это, чем отличается от торгового, как подключить

В статье узнаем, что такое мобильный эквайринг и зачем он нужен. Мы составили список банков, подключающих данную услугу  ИП и ООО на выгодных условиях.

Мобильный эквайринг – относительно новое предложение от банков. Многие его даже не выделяют в отдельный вид, поскольку процесс оплаты мало отличается от торгового:

  1. Покупатель прикладывает карту к терминалу.
  2. Данные отправляются в банк-эквайер (банк, который предоставляет услуги эквайринга).
  3. Банк-эквайер отправляет запрос в банк-эмитент (банк, который выпустил карту покупателя), чтобы проверить подлинность карты и достаточность средств на счету.
  4. Банк-эмитент посылает свое согласие или отказ в операции.
  5. Данные возвращаются на терминал и в случае положительного ответа деньги списываются со счета покупателя.

Отличие между торговым и мобильным эквайрингом в используемом оборудовании. Для торгового эквайринга нужен POS-терминал. Их виды и особенности мы уже описывали. Для мобильного эквайринга применяется специальное оборудование – терминал, который синхронизируется с смартфоном или планшетом.

Основное его преимущество – небольшой вес, размеры и невысокая цена (от 7000 руб). Это уже оценили курьерские службы, страховые агенты, представители разъездной торговли, водители, оказывающие услуги по перевозке людей и грузов.

Приём платежей с помощью мобильного терминала:

  1. Синхронизировать терминал с телефоном или планшетом на ОС Android или IOS по Bluetooth или через разъем для наушников.
  2. На телефон или планшет установить специальное приложение.
  3. Для оплаты данные о платеже вносятся в приложение на телефоне, а карта прикладывается к терминалу.
  4. Чек об оплате высылается на электронную почту или телефон, указанные при проведении платежа.

Выбирая мобильный терминал, надо обратить внимание, что некоторые из них работают только с бесконтактной оплатой, что будет неудобно для покупателей со старыми типами карт.

Комиссия на мобильный эквайринг зависит от ценовой политики банка. У некоторых он не выделен в отдельный вид, поэтому цена такая же, как за торговый – от 1 до 2% за операцию. Если терминал берется в аренду, то будет еще абонентская плата.

Если же мобильный эквайринг выделен в отдельный вид, то комиссия чаще всего выше, чем за торговый, примерно 2,3% за операцию.

Мобильному эквайрингу есть альтернатива – торговый эквайринг с переносным терминалом, который работает от сотовой сети. Это будет дешевле и привычнее, но при этом такой терминал большой и тяжелый, поэтому пешим курьерам или страховым агентам он будет неудобен.

Для разъездной торговли альтернативой мобильному эквайрингу станет онлайн-касса с эквайрингом. Она весит около 400 грамм и совмещает в себе сразу два устройства.

Банки, предоставляющие услуги мобильного эквайринга

ВТБ

У ВТБ большой выбор терминалов от 7500 до 13 990 рублей. В том числе есть модели, которые печатают чеки, что избавляет от необходимости вводить данные о покупателе на телефоне.
Комиссия зависит от суммы платежа и платежной системы:

Оборот до 100 тыс руб Оборот от 100 до 150 тыс руб Оборот свыше 150 тыс руб Карты Union Pay Карты American Express
2,7% 2,2% 1,7 – 2% 1,8% 3,5%

Регистрация терминала при обороте меньше 75 000 рублей стоит 2600 рублей за штуку. Начисляется по истечении 3-х месяцев после анализа оборотов по эквайрингу.
Подробнее о тарифах на эквайринг в банке ВТБ.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Совкомбанк

Комиссия за мобильный эквайринг зависит от банка-эмитента. По собственным картам “Совкомбанка” комиссия – 1% и зачисление идёт в день совершения платежа. Для других карт комиссия до 2,3% и зачисление идёт в течение 3-х рабочих дней.

Оборудование предоставляется бесплатно без абонентской платы. Надо будет только заплатить за подключение 1000 рублей.
Подробнее о тарифах на эквайринг в Совкомбанке.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Точка

Комиссия – 2,5%. Терминал продается за полную стоимость 8 490 руб без возможности аренды. Оборудование предоставляет компания Life Pay.
Подробнее о тарифах на эквайринг в банке Точка.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Восточный

Эквайринг предоставляют компании-партнеры – 2can и LIFE PAY. Комиссия от 2,3% устанавливается индивидуально.
Подробнее о тарифах на эквайринг в банке Точка.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Сбербанк

У него нет отдельной услуги мобильный эквайринг, но оборудование для него предоставляется в рамках торгового эквайринга. Комиссия и условия отличаться не будут:

  • при обороте менее 30 000 руб – 2,5%;
  • более 30 000 руб – от 1,75%.

Оборудование предоставляется в аренду. При оборотах свыше 80 000 рублей – бесплатно.
Подробнее о тарифах на эквайринг в Сбербанке.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Уральский банк реконструкции и развития

Комиссия зависит от оборотов:

Ежемесячный оборот, руб Размер комиссии, %
менее 99 999 2,5
100 000 – 299 999 2,5
300 000 – 499 999 2,4
500 000 – 999 999 2,3
1 000 000 – 1 999 999 2,2
2 000 000 – 2 999 999 2,1
свыше 3 000 000 2

Если оборот меньше 99 999 руб, то каждый месяц будет начисляться абонентская плата – 500 руб. Стоимость терминала LIFE PAY – 8390 руб.
Подробнее о тарифах на эквайринг в УБРиР.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Отзывы

Топ 5 банков для открытия расчетного счета

Открытие счета

Бесплатно

Обслуживание

От 490 руб

Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

1 - 1,5%

Тарифы РКО в банке "Тинькофф"

Профессиональный

  • Обслуживание

    Первые 2 месяца — 0 руб, далее 4 990 руб/мес.
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    19 руб

Продвинутый

  • Обслуживание

    Первые 2 месяца — 0 руб, далее 1990 руб/мес.
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    29 руб

Простой

  • Обслуживание

    Первые 2 месяца — 0 руб, далее 490 руб/мес.
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    49 руб
Скрыть тарифы

Открытие счета

Бесплатно

Обслуживание

От 0 руб

Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

0 - 3%

Тарифы РКО в банке "Модульбанк"

Безлимитный

  • Обслуживание

    От 4 900 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб

Оптимальный

  • Обслуживание

    От 690 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    19 руб

Ничего лишнего

  • Обслуживание

    0 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    19 руб
Скрыть тарифы

Открытие счета

Бесплатно

Обслуживание

От 0 до 4 990 руб

Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

От 1%

Открытие счета

Бесплатно

Обслуживание

От 0 руб

Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

0 - 8%

Тарифы РКО в банке "Точка"

Корпоративный

  • Обслуживание

    25 000 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб

Начало

  • Обслуживание

    700 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб

Ноль

  • Обслуживание

    0 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб
Скрыть тарифы

Открытие счета

Бесплатно

Обслуживание

От 0 до 3 690 руб рублей

Минимальный бесплатный перевод на карту физлица

Согласно тарифам

Тарифы РКО в банке "Банк "Уралсиб""

На высоте

  • Обслуживание

    3 490 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    От 0 руб

Оптимальный

  • Обслуживание

    1990 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    От 0 руб

Пора расти

  • Обслуживание

    990 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    От 0 руб

Тариф 1%

  • Обслуживание

    0 руб
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб

Старт

  • Обслуживание

    0 руб первый год, начиная со 2-го года обслуживания — 490 руб/мес.
  • Открытие счета

    Бесплатно
  • Перевод в другой банк

    0 руб
Скрыть тарифы

Сравнение банков