Овердрафт для юридических лиц: как работает и где получить лучшие условия

Автор статьи

Алена Донмезова: Специалист по РКО

Дата публикации: 09/12/2019

Актуально на Апрель 2024

В этой статье мы рассмотрим, что такое овердрафт для юридических лиц и как его получить. Разберемся, как он работает и узнаем, где предоставляются лучшие условия по овердрафту для юридических лиц.

Что такое овердрафт для юридических лиц

Овердрафт – это займ на короткий срок, который выдается банком, если на расчетном счете не хватает денег. Основной целью овердрафта можно назвать покрытие кассовых разрывов.

Главное преимущество такого вида кредитования – возможность оплатить срочные счета, аренду, зарплату сотрудникам, закупить необходимые материалы и оборудование.
Овердрафт – это своеобразная подушка безопасности для бизнеса.

Как работает овердрафт

Получить овердрафт в банке для юридических лиц можно при условии – клиент должен иметь расчетный счет в нем. Где выгоднее открыть расчетный счет в 2020 году, мы писали в на сайте.

Овердрафт предоставляется компании автоматически, как только на счету не достаточно средств для выполнения платежных поручений. Сумма кредитной поддержки ограничивается лимитом овердрафта. Главное отличие овердрафта от классического кредита – в счет долга списывается вся сумма, которая поступила на счет.

Основные параметры овердрафта

Овердрафт характеризуется тремя главными условиями: сумма, срок и процентная ставка.
Сумма овердрафта – это его лимит. Под лимитом овердрафта подразумевается максимум заемных денег, которые выдаются клиенту  в рамках договора об овердрафте. Размер лимита зависит от очищенных поступлений на счет юридического лица в течение определенного периода. Обычно это 35-60% от среднемесячных оборотов по расчетному счету в банке.
Срок кредитования имеет два периода:

1. Срок договора овердрафта – обычно 1 год;
2. Срок траншей – от 30 до 90 дней – время, за которое заемная сумма должна быть закрыта.

Процентную ставку банк устанавливает индивидуально для каждого клиента. Она зависит от оборотов по счету, наличия и вида обеспечения и прочее.

Документы для получения овердрафта

Чтобы получить овердрафт, нужно предоставить в банк документы, перечисленные ниже:

1. Устав фирмы;
2. Свидетельство о регистрации организации;
3. Финансовая отчетность;
4. Карточка с образцами подписей людей, которые имеют полномочия подписывать документацию.

Это примерный список документов, дополнительную информацию советуем узнать в конкретном банке, который подключает овердрафт.

Требования к клиенту

Стандартные требования к юридическим лицам, которые хотят воспользоваться услугой:

• заемщик – юридическое лицо, резидент РФ;
• срок фактического существования бизнеса – не менее 6 месяцев;
• хорошая кредитная история;
• нет просроченной дебиторской задолженности;
• нет задолженности перед бюджетом.

Требования к клиенту могут отличаться от приведенных выше. Информацию можно уточнить у менеджера банка.

Обычно овердрафт предоставляется без залога. Если он требуется, то в качестве залогового обеспечения могут выступать: недвижимость, товарно-материальные ценности, ликвидные ценные бумаги, автотранспорт, дорожно-строительные механизмы, гарантии и поручительства крупных российских и иностранных компаний и банков.
Кроме этого, необходимо поручительство. Поручителями могут быть собственники бизнеса.

Рейтинг банков с лучшими условиями по овердрафту

Овердрафт на лучших условиях для юридических лиц можно подключить в следующих банках: