Почему банк может отказать в открытии расчетного счета: причины и рекомендации

Автор статьи

Алена Донмезова: Специалист по РКО

Дата публикации: 08/04/2020

Актуально на Апрель 2024

В статье расскажем почему банк может отказать в открытии счета, также разберемся, как избежать отказа в будущем.

С проблемой открытия расчетного счета в банке сталкиваются многие начинающие предприниматели. Кому-то могут отказать в одной организации, а кому-то сразу в нескольких. Финансовые учреждения стараются тщательно проверить каждого потенциального клиента еще до того, как заключить с ним договор на расчетно-кассовое обслуживание. Зачем это нужно, спросите вы? Таким образом, банки борются с недобросовестными клиентами и отмыванием денежных средств.

Правомерен ли отказ банка в открытии счета для ИП или ООО

Согласно законодательству, банки не имеют права отказывать в открытии счета. Об этом написано в статье 846 Гражданского Кодекса РФ. Однако, есть причины, по которым банк может дать отрицательный ответ.

Вот основные из них:

• руководитель или учредитель компании вызывает подозрения;
• заявленный адрес является фиктивным;
• есть проблемы с необходимыми документами.

Личность директора вызывает подозрения

Кредитная организация может проверить всех, кто имеет какое-то отношение к компании. В первую очередь, это касается директора фирмы. Наверняка, откажут в открытии расчетного счета тем, кто занимает должность директора более чем в 3 организациях. Также банку может не понравится и тот факт, когда единственный учредитель ООО выступает и в качестве руководителя, и в качестве бухгалтера фирмы.

Вероятность отказа достаточно велика и в том случае, если у руководителя сомнительное прошлое: есть судимости, непогашенные кредиты в других учреждениях и т.д.

Недостоверный адрес регистрации

Особое внимание уделяется юридическому адресу, указанному в заявлении на открытии расчетного счета. Зачастую юридический и фактический адрес не совпадают друг с другом. Поэтому перед тем, как заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание, банк в обязательном порядке выполнит проверку. Она может быть осуществлена несколькими способами:

• первый вариант – выезд специалиста по указанному адресу;
• второй вариант – в ходе разговора по телефону.

Получить стопроцентный отказ заявитель может в трех случаях:

1. Адрес, который указан на бумагах, является выдуманным.
2. На месте компании недостроенный объект.
3. Адрес является массовым, т.е. по нему зарегистрировано большое количество организаций.

Вынести отрицательное решение банки могут и по другим причинам: заявитель отсутствует по указанному адресу, телефонный номер является недействительным и пр.

Проблемы с документацией

Принимая документы, необходимые для оформления счета, представитель кредитной организации обязательно проведет их проверку. Центробанком был установлен минимальный набор требований к документам, однако, банки могут предъявлять дополнительные условия. Невыполнение этих требований влечет за собой отказ в открытии расчетного счета.

Помимо этого, отказать в открытии счета могут из-за ошибок и помарок в представленных документах. Обратят внимание даже на заполненное заявление. Поэтому мы советуем тщательно проверять документы перед их отправкой.

Также заявитель получит отказ и в случае предоставления недостоверной информации.

Другие основания для отказа

Помимо вышеописанных случаев, другими законными основаниями для отказа в обслуживании будут являться следующие причины:

• физическое лицо является недееспособным или неправоспособным;
• имеются другие заблокированные счета по решению налоговиков;
• банк не может осуществлять подобные услуги.

В доказательство своей правоспособности юридическому лицу необходимо предъявить в банк свидетельство о государственной регистрации и прочие учредительные документы. Если у заявителя отсутствует хотя бы один из документов – это весомая причина для отказа в заключении договора об обслуживании.

Кроме этого, банк откажет в оформлении счета, если ИП по решению суда признан недееспособным или несовершеннолетним.

Также в Налоговом кодексе говорится, что банк имеет право отказать заявителю в открытии счета, если у него имеются заблокированные счета в других кредитных организациях. В это время банки не могут открывать счета для этой категории налогоплательщиков.

Причины, связанные с банком

Банк может не открыть расчетный счет и по другим обстоятельствам, не связанным с заявителем. Перечислим некоторые причины:

• в отношении банка введены санкции, которые запрещают финансовому учреждению заключать договоры с новыми корпоративными клиентами;
• у банка отсутствуют технические и кадровые возможности для ведения расчетного счета;
• у банка нет разрешения на оказание данной услуги.

На самом деле, оснований для отказа в открытии расчетного счета может быть намного больше. Кто более лоялен к клиентам, кто-то менее. Только методом проб и ошибок можно выяснить настоящие причины отказа и изменить ситуацию в лучшую сторону.

Как избежать отказа банка в заключении договора об открытии счета?

Избежать отказа в открытии расчетного счета вам помогут три “золотых” правила:

1. Предоставляйте в банк только достоверную информацию.
2. Всегда действуйте самостоятельно.
3. Общайтесь с представителями кредитной организации лично.

Список выгодных банков для открытия счёта

Посмотреть список