Мы проанализировали тарифные планы на эквайринг у нескольких десятков финансовых учреждений и составили обновленный рейтинг самых лучших банков для эквайринга в 2021 году. С помощью эквайринга компании могут осуществлять безналичные расчеты с клиентами. Услугу предоставляют банки, на выбор предлагается подключить четыре вида эквайринга: торговый, мобильный, интернет-эквайринг и АТМ. Последний используется для приема платежей через банкоматы и терминалы, поэтому брать его в расчет не будем.
Выбирая лучшие условия для эквайринга, наша редакция учитывала несколько факторов:
- Количество торговых точек. Есть банки, которые предлагают пониженную процентную ставку для компаний с большим числом магазинов. Также для каждого магазина необходимо свое оборудование. Можно приобрести сразу несколько терминалов, но это будет невыгодно и дорого. Поэтому предприниматель сэкономит на установке, если банк даст рассрочку или аренду. Некоторые кредитные организации выдают терминалы в пользование бесплатно.
- Ежемесячные обороты. Чем выше обороты, тем ниже комиссия. Но такое условие существует не у всех банков. Для компаний с большим оборотом надо выбирать банк, где комиссия устанавливается в индивидуальном порядке. Компаниям с маленьким оборотом наоборот лучше выбрать учреждение, которое дает невысокую фиксированную ставку. При этом обязательно нужно учитывать условия по минимальному обороту.
- Регулярность платежей. Некоторые банки берут абонентскую плату за услугу, некоторые не берут совсем, у третьих она начисляется только при условии, что было мало платежей. Это надо учитывать компаниям с сезонной торговлей и небольшими объемами.
- Вид деятельности. Для социально значимых видов деятельности комиссия снижена. Это общепит, торговля продуктами питания, АЗС.
Обращаем внимание, что некоторые финансовые организации зачисляют денежные средства только на счета, оформленные у них. Поэтому мы советуем перед подключением услуги узнать тарифы на расчетно-кассовое обслуживание.
Самый дешевый эквайринг для ИП и ООО в 2021 году
Наша редакция выбирала лучшие банки по эквайрингу, стараясь сформировать их так, чтобы они подошли и маленьким, и большим компаниям с разными потребностями и особенностями ведения бизнеса.
Банк | Ссылка для подключения услуги |
Точка | tochka.com |
УБРиР | ubrr.ru |
Тинькофф | tinkoff.ru |
МТС Банк | mtsbank.ru |
Модульбанк | modulbank.ru |
Точка
Точка предлагает свои услуги малым и средним предприятиям, является одним из самых выгодных и удобных банков для небольших организаций. Для ИП и ООО предлагает три вида эквайринга: мобильный, торговый, интернет-эквайринг. Ресторанам, продуктовым магазинам и туристическим агентствам назначается пониженная ставка. Для всех остальных компаний преимуществом будет отсутствие требования по минимальному обороту и штрафов за невыполнение планов.
Банк не берет комиссию за подключение эквайринга и абонентскую плату за обслуживание терминалов.
Минимальная комиссия за эквайринг в Точке составляет:
Вид эквайринга | Стоимость, % от каждой транзакции |
Торговый эквайринг | 1,4 — 2,5 |
Интернет-эквайринг | От 2,3 |
Мобильный эквайринг | От 1,3 до 2,3 |
Ставки по торговому эквайрингу зависят от подключенного пакета услуг:
Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный | |
Обслуживание | Бесплатно | 700 руб/мес | 700 руб/мес первые три месяца для новых клиентов, далее 3 500 руб/мес | 25 000 руб/мес |
Онлайн-зачисления по торговому эквайрингу | 500 руб/мес | 350 руб/мес | Бесплатно | |
Комиссия | ||||
Фаст-фуд | 2,5% | 2,3% | 1,4% | В индивидуальном порядке |
Супермаркеты и бакалейные магазины | 2,5% | 2,3% | 1,7% | В индивидуальном порядке |
Туристические агентства | 2,5% | 2,3% | 1,7% | В индивидуальном порядке |
Прочие торговые точки | 2,5% | 2,3% | 2,1% | В индивидуальном порядке |
Для торгового эквайринга необходимо специальное оборудование – POS-терминал. Банк предоставляет несколько видов: стационарный и переносной. Его можно взять в рассрочку или купить сразу за полную стоимость:
Стационарный | Переносной | |
Единовременная оплата, руб | 16 000 | 20 000 |
В рассрочку (1 год), руб в месяц | 1 600 | 2 000 |
Средства от продаж поступают на расчетный счет за два часа. Терминалы от Точки работают практически со всеми платежными системами.
Перед тем, как начать работать с терминалом, бесплатно банк:
- Займется настройкой оборудования.
- Доставит оборудование до торговой точки.
- Зарегистрирует в процессинговом центре.
- Загрузит ключи и лицензии.
Также в Точке можно подключить мобильный и интернет-эквайринг.
*Для подключения онлайн-кассы необходимо открыть расчетный счет в банке
УБРиР
В рамках тарифа “Эквайринг – сбрось лишнее!” УБРиР предлагает минимальную комиссию за торговый эквайринг в размере 1%. Здесь небольшая оговорка – она действует только для своих карт, для всех остальных 1,6%.
Банк имеет несколько видов эквайринга: торговый, интернет-эквайринг и специальное предложение “Смартфон как терминал”. Об этом мы расскажем чуть ниже.
Основное преимущество услуги в УБРиР – выгодный размер комиссии, большой выбор тарифных планов и быстрое подключение (всего за три дня).
Тарифы на торговый эквайринг выглядят следующим образом (терминал предоставляется банком):
Комиссия, % | |
Промо Лайт | 2 |
Эквайринг — Сбрось лишнее! | От 1 |
Эквайринг по Вашим правилам | 1,7 |
Эквайринг с плавающей ставкой | От 1,8% в зависимости от оборота на один терминал |
Эквайринг со своим терминалом | От 1,7 |
Терминал от партнеров банка | 1,7 |
В зависимости от тарифа возможно бесплатное предоставление POS-терминала банком. УБРиР предлагает несколько видов оборудования: стационарные, переносные и пин-пады. Также подключая торговый эквайринг в банке, клиенту предлагается приобрести сим-карту для терминала (операторы МТС и ТЕЛЕ2). Стоимость такой услуги составляет 1200 рублей за 12 месяцев.
Деньги поступают на расчетный счет на следующий день.
На некоторых тарифных планах применяется комиссия за нерентабельный терминал, если ежемесячный оборот не дотягивает до установленной планки.
По интернет-эквайрингу комиссия фиксированная – 1,9%.
Также УБРиР предлагает принимать платежи в одно касание при помощи смартфона. Для этого продавцу необходимо установить на свой мобильный телефон специальное приложение tap2go. Оно бесплатное, платить придется только комиссию за эквайринг: 1,3% – 1,7% для льготных категорий, 2,3% для всех остальных. Подробнее об эквайринге в УБРиР.
Тинькофф
Основные преимущества эквайринга от банка “Тинькофф” – бесплатное оборудование для торгового эквайринга, пониженные комиссии для отдельных категорий от 1,2%, быстрое зачисление денежных средств от покупок.
Вместе с оборудованием Тинькофф дарит сим-карту и оплачивает связь. Для удобства дается доступ в личный кабинет – там можно отследить поступления и провести аналитику продаж.
Торговый эквайринг предоставляется в 2-х доступных тарификациях: процентная и пакетная.
Пакет – предоплаченный оборот по одному терминалу. В рамках этой суммы дополнительная комиссия списываться не будет.
Простой | Продвинутый | Профессиональный | |
Размер пакета, руб | 100 000 | 150 000 | 250 000 |
Стоимость пакета, руб | 1 990 | 2 690 | 3 990 |
Процент с оборота – система расчетов, при которой за каждую операцию по карте списывается комиссия. Но банк устанавливает минимальную сумму. Если операций проведено меньше, то в конце расчетного периода разница будет списана.
Простой | Продвинутый | Профессиональный | |
Комиссия, % | 2,69 | 2,29 | 1,79 |
Минимальный платеж, руб | 1 990 | 2 690 | 3 990 |
Тарифы на интернет-эквайринг устанавливается в индивидуальном порядке.
Для подключения услуги необходимо наличие действующего счета в Тинькофф Банке. Узнать подробные условия можно в статье “Эквайринг от Тинькофф“.
МТС Банк
МТС Банк предлагает два вида эквайринга: торговый и интернет-эквайринг. Услуга от МТС будет особенна выгодна компаниям с небольшими оборотами.
Банк имеет прозрачные условия по торговому эквайрингу: комиссию — 1,69% от оборота в случае, если терминал взят в аренду, и 1,99% — если приобретен за полную стоимость, и арендную плату – всего 1499 рублей в месяц. Настройкой, установкой и обслуживанием оборудования займутся специалисты МТС Банка. Также они бесплатно научат персонал торговой точки пользоваться безналичной оплатой.
В аренду банк дает несколько видов терминалов:
- Ingenico iCT 220 — стационарный терминал, работающий от проводного интернета. Подойдёт для магазинов и сферы услуг, где клиенты сами подходят к кассе, чтобы расплатиться.
- Ingenio iWL 250 — беспроводной GPRS/GSM, работающий от сотовой сети. Подходит выездной торговле, курьерской службе и службе доставки, а также точкам, где нет возможности подключить фиксированный интернет.
- Ingenico iWL 258 — беспроводной Wi-Fi. Подходит кафе, барам и ресторанам.
- Пинпад Ingenico iPP 320 — выносное устройство, которое cсоединяется с POS-системой. Это позволяет клиенту самостоятельно проводить платеж по карте, не передавая продавцу, а продавца избавляет от необходимости каждый раз передавать терминал. Подходит для торговых точек, где касса отделена от прилавка.
Комиссия за интернет-эквайринг назначается индивидуально для каждой компании.
Обязательное условие подключения услуги – открытый расчетный счет в МТС Банке. Оформить заявку и стать клиентом банка можно прямо сейчас, перейдя по ссылке в таблице.
*Для подключения онлайн-кассы необходимо открыть расчетный счет в банке
Модульбанк
Модульбанк предлагает подключить эквайринг для разных видов бизнеса с комиссией от одного процента. На выбор предоставляется 2 вида эквайринга:
- торговый;
- интернет-эквайринг.
Минимальная процентная ставка за торговый эквайринг – 1%. Она устанавливается при обороте до 100 тысяч рублей в месяц в любой сфере бизнеса (обязательное условие – покупка терминала). Также пониженная комиссия действует для некоторых категорий:
- 1,35% – агенты недвижимости, оптические товары, медицина;
- 1,5% – кафе и сети быстрого питания;
- 1,65% – топливо, товары и услуги на АЗС, туристические агентства, туроператоры, аптечные пункты, супермаркеты.
Оборудование предоставляется в аренду от 1700 рублей в месяц, также его можно приобрести за полную стоимость от 15 990 рублей. Сим-карта выдается бесплатно, ее обслуживание Модульбанк берет на себя.
Минимальная комиссия за интернет-эквайринг – 2,2%. Услуга подключается банком бесплатно.
Чтобы подключить эквайринг, необходимо открыть в Модульбанке расчетный счет.
*Для подключения онлайн-кассы необходимо открыть расчетный счет в банке