Возврат банковской гарантии. Возможно ли это и как осуществляется

Автор статьи

Алена Донмезова: Специалист по РКО

Дата публикации: 07/04/2021

Актуально на Апрель 2024

В статье разберемся, можно ли вернуть банковскую гарантию и в каких случаях. Также напомним, что такое банковская гарантия и зачем она нужна. Посмотреть лучшие банки для получения  банковской гарантии можно в этой статье.

Банковская гарантия является некой страховкой при заключении контракта между заказчиком и исполнителем. Ее основное назначение заключается в обеспечении защиты прав заказчиков в случаях нарушения договоренностей с исполнителями. Вопросы выдачи и возврата банковской гарантии регулирует Федеральный закон Российской Федерации.

Документ оформляется в электронном или бумажном виде, содержание банковской гарантии составляют права и обязанности сторон, условия и прочие нюансы.

В процедуре оформления банковской гарантии участвуют следующие стороны:

1. Бенефициар – это потребитель, которому необходима защита прав в случае невыполнения обязательств со стороны исполнителя.
2. Принципал – исполнитель, им может выступать индивидуальный предприниматель или юрлицо.
3. Гарант – кредитная организация, выпускающая банковскую гарантию.

Преимущества банковской гарантии

Все три стороны имеют свои выгоды от заключения договора. Во-первых, бенефициар гарантированно получает денежную компенсацию, если перед ним не будут исполнены обязательства. Во-вторых, перед заказчиком открываются новые возможности – участие в престижных государственных закупках, аукционах и тендерах. Причем иметь собственные деньги на первоначальном этапе не нужно. Финансовая компания, в свою очередь, обогащается за счет комиссионных, которые взимаются за предоставление документа.

В каких случаях может быть осуществлен возврат банковской гарантии

Изначально нужно понимать, что оформленная по всем стандартам и правилам, банковская гарантия в автоматическом режиме становится безотзывной. Это одно из главных требований документа. Однако и здесь есть свои исключения. Информация об этом содержится в статье 378 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Обязательства кредитной организации перед заказчиком прекращаются в следующих случаях:

1. При наступлении гарантийного случая бенефициару выплатили денежную компенсацию в полном размере.
2. Истек срок действия гарантии.
3. Заказчик в письменной форме отказался от своих прав и вернул документ гаранту.
4. Гарант и принципал обоюдно приняли решение о прекращении обязательств друг перед другом.

Подписание договора между принципалом и гарантом не является первостепенным обстоятельством. Главными привилегиями здесь все же обладает бенефициар, который и получает выгоду и может по своему желанию отказаться от возмещения денежных средств. Кроме этих обстоятельств, перечисленных выше, есть еще два варианта для возврата банковской гарантии.

1. Контрактные обязательства полностью выполнены в оговоренный срок.
2. Стороны-участники обоюдно приняли решение расторгнуть договор.

Первый пункт не требует объяснений: все условия по договору исполнены, участники счастливы, однако документ продолжает иметь юридическую силу.

Во втором варианте банковская гарантия продолжает стоять на внебалансовом счете кредитной организации. Если имеются претензии, заказчик получает денежную компенсацию, а исполнитель выплачивает долг банку.

Помимо этого, есть случаи, когда когда банковская гарантия аннулируется:

• участники договариваются о выдаче финансовых или имущественных отступных заинтересованной стороне;
• вводятся какие-либо изменения в документ, которых не было ранее;
• появившиеся обстоятельства, которые препятствуют выполнению оговоренных обязательств;
• банк, выпустивший гарантию, лишился лицензии;
• заказчик и исполнитель выступили в единственном лице.

Подводя итог, можно сделать вывод, что основными причинами, влияющими на возврат документа, являются полностью выполненные работы, наступление обстоятельства с предусмотренной выплатой денежной компенсации либо добровольный отказ бенефициара в письменном виде от своих прав.

Лучшие банки для получения гарантии