ТОП-5 банков для открытия расчетного счета для ИП и ООО в 2020 году

Автор статьи

Алена Донмезова: Специалист по РКО

Дата публикации: 03/12/2019

Актуально на Апрель 2024

Без расчётного счёта сложно представить ведение бизнеса, поскольку через него проходят все деньги ИП или ООО, ведутся налоговые отчисления, расчёты с контрагентами, туда же поступаются средства от продаж. ИП в некоторых случаях может работать без расчётного счёта, но будут ограничения по сумме операции – 100 000 рублей по одному договору.
Услуги по ведению расчётного кассового обслуживания для ИП и ООО предоставляют только банки, соответственно за расчётным счётом надо обращаться в банк. Внешне кажется, что они все одинаковые, но на самом деле у них разные тарифные планы, набор дополнительных услуг, бонусы, принцип обслуживания и многое другое. Прежде, чем отвечать на вопрос, где лучше открыть расчётный счёт, надо взглянуть на свой бизнес и определить его потребности. Нельзя сказать “лучшее РКО”, можно сказать “оптимальное”, поскольку для каждого будут свои приоритеты. Не в последнюю очередь играет роль организационно-правовая форма. Банки стараются подстраиваться под каждого клиента – они дают хорошие условия и для ИП и для ООО за счёт широкой линейки тарифных планов. Но всё-таки есть вещи, на которые стоит обратить внимание.

В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП

ИП чаще всего относится к малому и среднему бизнесу, где сравнительно небольшие обороты и количество платежей. Такой компании не выгодны тарифы из разряда “всё включено”, но с огромной абонентской платой. Оптимальный тарифный план, который лучше всего подойдёт ИП – первое, на что надо обратить внимание.
Например, есть тарифные планы с бесплатным обслуживанием, но высокой платой за перевод. Если в месяц будет проходить всего 2-3 оплаты, то выгоднее взять его. Если же платежи исчисляются десятками, то надо считать, исходя из расценок банка и количества переводов.
ИП – это льготные системы налогообложения, самые популярные из которых УСН. В отличие от фирм на ОСНО с НДС считать налог по УСН проще. Банки даже предоставляют такую услугу. Стоит она недорого, от 200 рублей в месяц, зато сэкономит деньги на зарплату бухгалтера. На это тоже надо обращать внимание при выборе банка.
Вместе с этим надо уточнить наличие и других полезных сервисов: проверка контрагентов, проверка рисков блокировки по 115-ФЗ, бонусы на создание сайта и запуск бесплатной интернет-кампании.
ИП – свободное обращение собственными деньгами. Всё, что заработал предприниматель, он может потратить на себя, если это не противоречит закону. Правда, можно столкнуться с блокировками. От этого не сможет застраховать ни один банк.
Для удобства можно оформить корпоративную карту. Поэтому выбирая в банках лучшие условия для своего ИП, надо обратить внимание на корпоративную карту. Некоторые банки начисляют на неё кешбэк, что сделает ведение счёта бесплатным или сократит расходы на неё.
Кроме этого надо обращать внимание на следующее:

1. Надёжность банка.
2. Отзывы клиентов.
3. Удобство и функциональность онлайн-банка.
4. Качество и быстрота реакции техподдержки.
5. Наличие страховки вкладов в АСВ.

Также надо уточнить расценки на эквайринг, онлайн-кассы, валютный контроль и прочее, если в планах их подключать.

В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ООО

В отношении юридического лица справедливы те же правила, что и для ИП – надо отталкиваться от потребностей фирмы. Лучший тарифный план на РКО для ООО надо выбирать, исходя из количества платежей. Часто внутри банка платежи бесплатные. Стоит обратить на это внимание, если большое количество средств переводится в определённый банк.
ООО не может свободно снимать средства со счёта, поэтому тарифные планы на обналичивание и корпоративная карта ему не столь принципиальны. Зато понадобится зарплатный проект, овердрафт, депозит овернайт.
Для каждой компании важен сервис, поэтому кроме расценок надо обращать внимание и на него: есть ли мобильный, интернет-банк, смс-банк, сколько это стоит, какова функциональность и можно ли решить вопрос без личного визита, а через электронную почту или чат.

Где лучше открыть расчетный счет  в 2020 году

В 2019 году мы познакомились с десятками банков, которые предлагают расчетно-кассовое обслуживание. Среди них есть и крупные финансовые организации, и небольшие региональные. Специалисты pro-rko.com провели анализ и составили рейтинг самых лучших банков для открытия расчетного счета для ИП и ООО в 2020 году. Он составлялся исходя из перечисленных ниже критериев:

• надежность банка;
• стоимость открытия счета;
• тарифы, абонентская плата;
• процедура открытия расчетного счета;
• наличие бонусов для клиентов;
• разнообразие продуктов и услуг для ведения бизнеса;
• дистанционное обслуживание;
• отзывы клиентов.

В представленных банках есть тарифные планы и для ИП, и для ООО, а также большое количество дополнительных услуг, которые помогут в ведении бизнеса.

Модульбанк

Открыть счет

Первое место в нашем рейтинге занимает Модульбанк. Он работает только с представителями малого бизнеса и является лучшим банком для открытия расчетного счета для ИП. Модульбанк первым предложил бизнесменам открыть расчетный онлайн, не выходя из офиса. По версии MarksWebb, FinWin и самих клиентов – это лучшая финансовая организация для бизнеса.
Модульбанк не берет комиссию за открытие расчетного счета. Реквизиты будут доступны для работы сразу после регистрации на сайте.
Процедура открытия расчетного счета максимально простая – менеджер банка сам приедет в удобное для клиента место и время, чтобы подписать договор. При этом, от индивидуального предпринимателя потребуется только паспорт, остальную информацию банк заполнит сам.
У Модульбанка прозрачные и выгодные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, среди которых есть и бесплатный. Помимо этого, действуют специальные условия по абонентской плате. Например, тариф “Оптимальный” стоит 4680 рублей в год, но за 9900 рублей его можно приобрести пожизненно. Таким образом, тариф окупится уже через 2 года. При оплате авансом за полгода действует скидка 15% на все пакеты. Перевод денег юрлицам и ИП от 0 рублей. Дополнительная прибыль от банка – до 7% на остаток по счету.
Еще один весомый аргумент в пользу открытия расчетного счета в Модульбанке – подарки от партнеров. Банк дарит до 538000 рублей в виде бонусов.
Перечислим самые интересные:

• 10000 рублей на рекламу в “Яндекс.Директе”;
• до 50000 бонусов на рекламу в метро;
• 10000 рублей на рекламную кампанию Google через Aori;
• бесплатный номер 8800 от Билайна;
• 3 месяца бухгалтерии от Моего Дела и многое другое.

Кроме этого, Модульбанк имеет широкий спектр услуг и продуктов для ведения бизнеса: торговый эквайринг, интернет-эквайринг, онлайн-кассы, зарплатный проект, корпоративная карта, кредит, валютный контроль и прочее.
У Модульбанка лучшее мобильное приложение, с помощью которого можно управлять счетом из любой точки мира. Можно следить за счетами, отправлять платежные поручения, оплачивать налоги, выдавать зарплату в один клик, управлять услугами.

Точка

Открыть счет

На вторую позицию мы разместили Точку. Она тоже обслуживает только малый и средний бизнес. Миссия Точки – делать мир удобнее для бизнеса. Что это значит? Например, строить банк без бюрократии, принимать вызов вместе с предпринимателями.
Открыть расчетный счет в Точке быстро и просто –  нужно оставить заявку на сайте. Реквизиты будут доступны сразу. Специалист банка сам подъедет в удобное время, чтобы подписать договор на расчетно-кассовое обслуживание. Открытие счета бесплатное.
В банке есть три тарифа: “Необходимый минимум” – это бесплатный тариф для начинающего бизнесмена, “Золотая середина” и “Все лучшее сразу”. Платежи от 0 рублей. Интернет-банк, мобильное приложение, налоговые и бюджетные платежи, выпуск и обслуживание бизнес-карт – бесплатно. Ежемесячная абонентская плата не снимается, если не было операций по счету.
Новым клиентам банк дарит до 270000 рублей в виде бонусов от партнеров на рекламу, бухгалтерию, связь и т. д. Например:

• 10000 рублей на первую рекламную компанию в “Яндексе”;
• до 50000 рублей на рекламу в социальных сетях;
• 5000 рублей на первую рекламную компанию в “Google” и многое другое.

В Точке есть все для успешного ведения бизнеса: эквайринг, онлайн-кассы, зарплатный проект, валютный контроль, депозиты, кредиты и прочее.
Управлять счетом можно дистанционно через интернет-банк. Он хорошо работает и на компьютере, и на телефоне, и на планшете. Задать вопрос консультанту можно в онлайн-чате 24/7.

Тинькофф

Открыть счет

Банк Тинькофф расположился на 3 месте нашего рейтинга. Это дистанционный банк, обслуживающий как физических, так юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Тинькофф занимает 1 место народного рейтинга по обслуживанию клиентов по мнению Banki.ru
Бизнесу банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание на выгодных условиях.
Открыть расчетный счет в Тинькофф можно дистанционно за один день без дополнительной комиссии. Номер счета клиент получит сразу в день подачи заявки. Специалист банка сам приедет в удобное место и в удобное время для подписания договора.
При этом Тинькофф не требует дополнительных документов для открытия расчетного счета. Для ИП нужен только паспорт, для ООО – паспорт директора, приказ о назначении директора, устав.
В Тинькофф три тарифа: “Простой” за 490 руб./мес., “Продвинутый” – 1990 руб./мес., “Профессиональный” – 4990 рублей в месяц. Стоимость платежей от 19 рублей. Новым клиентам банк предлагает 2 месяца обслуживания счета бесплатно. При оплате авансом за год “Тинькофф” дарит еще 2 месяца. Дополнительное преимущество – до 6% годовых на остаток по счету.
После открытия расчетного счета в Тинькофф, можно получить до 220000 рублей на сервисы партнеров.
Например:

• до 10000 рублей на рекламу в “Яндекс Директ” и бесплатную настройку первой рекламной кампании;
• до 50000 рублей на рекламу от “myTarget” в Одноклассниках и ВКонтакте;
• до 5000 рублей на рекламу ВКонтакте;
• 30 дней бесплатного размещения вакансии на HeadHunter и многое другое.

Вместе с расчетным счетом клиенту станут доступны: бесплатное открытие и обслуживание любого количества валютных счетов, бизнес-карты, онлайн-бухгалтерия, овернайт, бесплатное открытие и обслуживание специального счета.
Кроме этого, в Тинькофф можно подключить дополнительные услуги: эквайринг, овердрафт, кредиты, депозиты и т. д.
Еще одно преимущество от банка в пользу открытия расчетного счета в нем – длинный платежный день с 1:00 до 21:00. Согласно исследованию, проведенному Агентством маркетинговых исследований и консалтинга InDept, Тинькофф является лидером по продолжительности банковского дня.

Локо-Банк

Открыть счет

4 место занимает Локо-Банк. Он входит в ТОП-60 самых надежных банков РФ по данным Forbes на 2019 год. Локо-Банк предлагает свои услуги для частных лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
Открыть расчетный счет в Локо-Банке можно онлайн, оставив заявку на нашем сайте. Банк не берет комиссию за услугу. Реквизиты в Локо-Банке предоставляются сразу после подачи заявки.
Пакет документов для открытия счета необязательно нести в отделение банка, достаточно загрузить их фото или сканы. Подписать договор можно в офисе, менеджер банка сам приедет к клиенту. Это совершенно бесплатно.
В Локо-Банке четыре тарифа, среди которых есть бесплатный: “Свой бизнес” – 0 рублей, “Новый старт” – 490 руб./мес., “Оптима” – 990 руб./мес., “Безлимит” – 4990 руб./мес. Платежи юридическим лицам и ИП в другой банк от 19 рублей. Выбор тарифного плана будет зависеть от оборотов компании и количества операций по счету.
Локо-Банк как и все предыдущие банки тоже дарит бонусы от партнеров на сумму до 250000 рублей, которые можно потратить на развитие дела.

В Локо-Банке есть все для успешной работы: торговый эквайринг, интернет-эквайринг, зарплатный проект, корпоративная карта, валютный контроль, депозиты и прочее.
Управлять расчетным счетом в Локо-Банке можно откуда угодно через интернет-банк или мобильное приложение. Любой вопрос помогут решить грамотные специалисты Локо-Банка в онлайн-чате.

Райффайзенбанк

Открыть счет

5 место мы отдали Райффайзенбанку. Он занимает 2 место в списке самых надежных банков по версии Forbes и входит в список 11 системно значимых банков России. Банк работает с физическими и юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, резидентами и нерезидентами РФ.
Для бизнеса Райффайзенбанк предлагает бесплатно открыть расчетный счет. Это можно сделать онлайн, оставив короткую заявку на нашем сайте. Номер счета будет доступен для работы через 5 минут. Специалист банка сам приедет на встречу, чтобы подписать договор на расчетно-кассовое обслуживание.
В Райффайзенбанке 4 тарифа: “Старт” за 990 рублей в месяц, “Базовый” – 1900 руб./мес., “Оптимум” – 2900 руб./мес., “Максимум” – 7500 руб./мес. При оплате авансом клиент получает скидку 25%. Стоимость перевода денег в другие кредитные организации через систему “Банк-Клиент” – 25 рублей за платеж. Каждый тариф, кроме “Старта”, включает в себя несколько бесплатных платежей (от 10 до 300 переводов).
Кроме открытия расчетного счета, банк предоставляет широкий спектр услуг и продуктов для бизнеса: торговый и интернет-эквайринг, онлайн-кассы, зарплатный проект, корпоративные карты, овердрафт, валютный контроль, таможенную карту и другое.
Обслуживаться в Райффайзенбанке можно дистанционно с помощью Интернет-банка и мобильного приложения. Отслеживать операции по счету, оформлять платежи, отправлять реквизиты контрагентам, вести переписку с банком и многое другое можно совершать из любой точки мира и в любое время.

Список выгодных банков для открытия счёта

Посмотреть список