Сколько денег можно снять с расчетного счета ИП и ООО

Автор статьи

Алена Донмезова: Специалист по РКО

Дата публикации: 22/01/2020

Актуально на Апрель 2024

Из статьи вы узнаете, каковы лимиты на снятие наличных денежных средств для ИП и юридических лиц. Мы составили список банков с самыми выгодными тарифами на расчетно-кассовое обслуживание.

Многие начинающие и не очень начинающие бизнесмены совершают одну и ту же ошибку – снимают наличные с расчетного счета. Особенно этим грешат ИП, поскольку принято считать, что все заработанные деньги, которые остались после уплаты налогов – это их собственность, которой они могут распоряжаться на свое усмотрение, в том числе снимать наличные. Это действительно так. Индивидуальный предприниматель может заплатить налоги, а потом покупать ТМЦ для компании, покупать что-то для себя лично с расчетного счета, с корпоративной карты или переводить на свою личную карту и снимать. Однако есть две оговорки:

1. Снимать наличные с расчетного счета дорого. У большинства банков применяются прогрессирующие тарифы: чем больше сумма снятия, тем больше комиссия. Например, до 100 000 – 1%, а свыше 400 000 – 8%.
2. Чем чаще снимаешь и чем большие суммы снимаешь, тем больше шансов получить блокировку по 115-ФЗ. Этот тот антиотмывочный закон, которым пугают предпринимателей. Всегда кажется, что он далеко, там, где теневой бизнес и большие суммы. Однако нет. 115-ФЗ распространяется на всех и заблокировать операцию или весь счет могут у каждого. Чаще всего причиной становится неосторожное снятие наличных.

Если неприятная ситуация случилась, то придется доказывать банку свою невиновность, а это долго, неприятно и может закончиться ничем.

Как снимать наличные, чтобы не вызвать подозрение. Рекомендации от ЦБ:

1. Деньгам надо давать отлежаться. Считается, что 5 дней достаточно. Если контрагент перечислил средства, то не стоит тут же их обналичивать – пусть недельку полежат, банк сразу поймет, что вы не обнальщик.
2. С банком надо вести себя дружелюбно и отвечать на любые запросы. При попытке совершить операцию банк может написать в чат, на почту или позвонить, чтобы уточнить сведения по платежу. Не надо игнорировать и тем более идти на конфликт.
3. Еще на этапе открытия счета надо просмотреть отзывы о банке и статистику по блокировкам. Конечно, банки руководствуются одними и теми же законами. Однако блокировка может стать субъективным мнением одного из сотрудников банка. К тому же у каждой финансовой организации своя политика и подход к блокировкам: где-то мягче, где-то жестче.
4. Сохраняйте чеки. ИП с признаком “Доходы” может никому не показывать расходы, поскольку они не учитываются в расчете налоговой базы. Однако для банка надо показывать траты на жизнеобеспечения бизнеса: покупать канцтовары, платить аренду, закупать основные средства (если требуется). Например, продуктовый магазин не покупает товар. Для банка это подозрительно, хотя на самом деле предприниматель может расплачиваться с поставщиками из кассы. Чтобы не было вопросов, лучше проводить сделки через банк.
5. Снимать деньги надо с таким расчетом, чтобы оставалось 60-70% от поступлений.
6. Снятие больше 600 000 рублей вызывает особые подозрения. Практика показывает, что подозрения может вызвать даже сумма в 400 000 рублей.

Мы собрали тарифы в самых востребованных банках из тех, что представлены на нашем сайте:

С юридическими лицами ситуация проще. Они не могут тратить деньги фирмы на личные цели, а случаи, когда можно снять наличные лимитированы: выплата дивидендов, зарплаты, выдача подотчет, возврат займа учредителя, выдача займа.

Список выгодных банков для открытия счёта

Посмотреть список