Вопросы при открытии расчетного счета: что спрашивают банки при открытии расчетного счета ИП и ООО

Автор статьи

Алена Донмезова: Специалист по РКО

Дата публикации: 13/01/2020

Актуально на Апрель 2024

В нашем материале мы разберем самые частые вопросы, которые могут задать ИП или ООО в банке при открытии расчетного счета.

Казалось бы, банк не может препятствовать в открытии расчетного счета, ведь они получают с этого доход. Однако это не совсем так. Возможно, банки были бы рады работать абсолютно с каждым, кто к ним пришел, но ЦБ и налоговая запрещают, обязывая проверять потенциальных клиентов. Так они борются с схемами ухода от налогов и отмыванием средств, полученных преступным путем. Чтобы выяснить, с кем можно работать, а с кем нет, банк проверяет документацию, делает запросы в налоговую и другие службы, а также проводит беседу.

Цель открытия расчетного счета

Понятно, что цель одна – операции с деньгами фирмы. Однако банк может спросить, как будут совершаться операции: безналичными переводами на счета других фирм, на счета физлиц или будут обналичиваться. Самая безопасная для банка категория – те, кто проводит безналичные операции со счета фирмы на счет другой фирмы.

Если зарплата выплачивается наличными, то банку это тоже может не понравиться, и он будет склонять к открытию зарплатного проекта.

У торговой организации могут узнать, как она планирует поступать с наличными: будут они внесены на расчетный счет или станут использоваться для наличных расчетов с поставщиками.

Все перечисленное не может быть однозначным основанием для отказа в открытие счета, но если представитель компании откровенно расскажет о том, что будет часто расплачиваться с физлицами, снимать наличные и выдавать зарплату в обход карт, то банк может взять компанию под усиленный контроль. Так не далеко и до блокировки по 115-ФЗ.

Отношение к бизнесу

Банк может проверить всех, кто причастен к бизнесу: учредителей, директора, бухгалтера. Будут искать другие фирмы, оформленные на этих людей и их историю, участие в махинациях и предыдущие взаимосвязи всех фигурантов.

Особое внимание будет уделено директору, чтобы не оказалось, что он номинальный, а фирма создана для вывода средств. Если банку не удастся найти бенефициаров, то он может отказать в открытии счета.

Сфера деятельности бизнеса

Есть более рисковые сферы бизнеса, в которых часто встречаются фирмы-однодневки для вывода средств и менее рисковые. К первым будет намного больше вопросов с целью проверить законность. Они будут индивидуальными и зависеть от сферы бизнеса.

Если деятельность компании не свойственна для региона, то банк тоже может задать дополнительные вопросы, связанные с наличием прав на интеллектуальную собственность, с технологиями, оборудованием и прочим.

Адреса

Немаловажный вопрос – адреса, как юридический, так и фактический. В доказательство того, что фирма действительно находится там, где заявлена, могут попросить договор аренды или документы на право собственности, поэтому о помещении лучше позаботиться заранее.

Для некоторых видов деятельности офис или производственные помещения не нужны. Например, программист работает из дома и вся его команда состоит из удаленных сотрудников. В таком случае придется банку описать всю схему ведения бизнеса.

Контрагенты

Если фирма зарегистрирована более 3-х месяцев, банк может поинтересоваться контрагентами и договорами с ними. Во-первых, наличие долгосрочных контрактов – залог надежности. Во-вторых, банк проверяет контрагентов, чтобы исключить мошеннические схемы и обналичивание средств.

Если среди партнеров крупные компании, госучреждения и заводы, то банку так проще – риск минимален. Если же средние и мелкие ИП, то среди них может быть мошенническая цепочка или неблагонадежные компании.

Не обязательно опрос будет проходить как допрос у следователя. Возможно, это будет дружелюбная беседа. Многие жалуются, что открытие счета проходит долго. Это все из-за того, что банк дотошно проверяет и хочет убедится в чистоте помыслов. Если же все-таки счет открыли, значит, банк счел компанию благонадежной – можно гордиться собой. Если же отказали – надо искать промахи пробовать опять. Закон на стороне банка – он имеет право отказать.

Список выгодных банков для открытия счёта

Посмотреть список